[ 张在祯 ]——(2011-3-22) / 已阅44549次

我们要始终承认并在业务工作中奉行“客户是银行的上帝”这一服务宗旨。惨痛的假印章印文案件引发的经济赔偿也无情地告诫我们，诈骗银行的违法犯罪人员也来自银行柜台前的上帝。因此，我们在强调不断提高服务质量，以求最大限度地满足客户要求的同时，也要树立怀疑一切的观念，形成“审查上帝”的职业防骗习惯。不管工作多忙，也不论关系多好的客户，都要无一例外的严格把好验印关。
　　要高度重视防范银行贷款核保业务中假印文带来的信贷资产风险。在银行贷款担保业务中，必须严格依法核保，并做好核保工作记录，应当核实担保人的印文与担保合同上的落款名称是否完全一致，一字不错。办理房地产抵押时，要核实房地产所有权证或使用权证的持有人是否已经付清有关费用，以防出现假证；对房地产他项权利证明等文书、证件，必要时还可根据情况办理签字、盖章属实公证，以彻底消除伪造的房地产他项权证等虚假文书给银行信贷资产带来的风险。银行要坚持派员亲自上门核保，严禁电话核保，严禁让借款人代替银行核保。
　　银行在受理外单位的核保时，一旦发现其他银行特别是外地银行等贷款人的任何让我方银行为其提供借款担保的企图、嫌疑、核保、追索担保责任，而我方银行不欲为其提供担保或根本没有为其提供担保时，必须立即采取坚决有效的法律措施，予以迎头痛击，而没有丝毫的协商余地。否则，地方保护主义和司法腐败现象会判令我方银行承担依法不应承担的巨额担保责任。
　　5、强化涉印业务培训，交流涉印经验教训
　　要通过举办涉印岗位考核性业务技能培训，使银行涉印岗位员工了解或掌握印章印文的效能和有关规定、各类印章印文的特征及其变化规律、违法犯罪分子伪造印章印文的常见方法及其特点、印章印文的验鉴种类与机构及方法、印文鉴定结论的性质和运用、假印章印文的防范措施等问题，提高其对金融诈骗的防范意识和对印章印文的防伪辨伪能力。
　　要及时交流银行涉印案件信息，化个人或个别支行因验印失误而导致的赔偿经济损失的惨痛教训为全体支行或全行以后避免此类案件再次发生的经验和学费，举一反三，警钟长鸣，不能让犯罪分子的诈骗阴谋一再得逞。
　　6、引进先进验印设备，开展印章印文专门研究
　　由犯罪分子引发的银行涉印案件中的造假与反假斗争，从某种意义上说是一场智力型较量。司法实践中，发现有些违法犯罪人员利用高科技手段伪造的印文，能通过计算机真伪判定。银行不仅要为验印岗位配备必要而先进验印仪器，如电脑验印机、显微镜、比对投影仪等，将计算机验印工作与金融电子化工作密切结合起来。还应当建立有关验印方面的实验室，经常进行刻章、验印模拟试验。
　　鉴于银行涉印业务的广泛性、经常性、重要性和复杂性，银行应当与有关印章印文协会、科研机构及司法鉴定机构建立长期的合作关系，开展印章印文特别是验印方面的专门性研究，为银行有关部门和涉印岗位员工提供最新、最先进的印章印文信息，以指导银行开展验印业务，防范验印和核保失误而带来的操作风险。


1999年10月。
上海银行合规部　张在祯

总共5页　　[1] [2] [3] [4] 5

上一页