[ 王璐 ]——(2006-11-2) / 已阅26882次

2、保险业全面介入。我国楼花按揭中，按揭人大多数是贷款购买住房的居民，而住房贷款本身高风险的特性使保险公司参与的积极性不高，愿意接受投保的住房贷款很有限。然而，从国际上的通行做法以及我国金融业的发展现状分析，保险业介入楼花按揭不仅是我国银行住宅融资业务、住宅业发展的需要，也是保险业本身发展的必然选择。
3、逐步实行抵押贷款证券化。随着我国抵押贷款的全面开展，金融机构不断积累的抵押债权在寻求流动性渠道；而金融证券化的国际性潮流也促进了我国抵押债权的证券化趋势；住房制度改革的深入有力促进了房地产（包括预售商品房）抵押贷款的发展，为抵押贷款证券化创造了条件；同时，社会上庞大的闲散资金的投资需求也在寻找新的投资渠道。可以认为，目前我国已初步具备推行抵押贷款证券化的条件。与股票相比，有房地产作为担保的房地产抵押债券风险相对较小，如果能采取有效措施提高其信用等级，房地产抵押债券将成为我国居民乐于投资的新型投资工具。
4、政府的扶持。除了成立官方住房保险机构外，结合我国具体情况，我国政府还可以采取如下措施促进楼花按揭的发展：充当贷款担保人；成立物业收购经营公司。另外，政府还可以采取各种措施，如减免住房贷款利息税、给予贷款银行住房贷款利息损失补贴等推动楼花按揭的发展。
四、结论
楼花按揭是渊源于英美担保制度，经由香港发展成熟的一种不动产单吧方式，也是一种以预购房产设定担保取得贷款的购楼方式。在理论层面上，它与我国现行担保法上的抵押权制度既有相同点又有相异之处，因此在其进入大陆后引起人们认识上的混乱；但在实践层面上，我国房改的深入引起的商品房买卖的兴旺又使楼花按揭日渐普遍，从而使对于该制度的研究具有重大的现实意义。如何建立和完善我国楼花按揭制度，充分发挥住房消费市场的巨大潜力呢？借鉴各发达国家和地区的先进经验，结合我国具体国情，我认为：完善的法律制度是关键；配套制度的健全也不容忽视；政府的宏观调控和扶持非常重要。可以预料，随着我国房改的深入，楼花按揭将在我国发挥越来越大的作用。



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