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前言
1995年1月1日诞生的世界贸易组织
（WTO）是在总结关贸总协定运行47年的经
验和教训的基础上，顺应世界经济全球化和国
际贸易自由化的客观要求的时代产物。目前，
国际上主要的贸易国几乎都是WTO的成员。
其成员的贸易份额占国际贸易总额的近 95％，
因此，WTO享有“经济联合国”的美称。
WTO主要调整货物贸易、服务贸易、与贸易
有关的知识产权三大领域。而服务贸易作为一
种新型的国际贸易，其重要的经济地位和社会
作用已经引起了各国的普遍关注。金融是服务
贸易中十分重要的部门，由于它在国民经济中
占据着核心地位，因而金融全球化成为最具影
响力和最受重视的国际现象。
中国于2001年12月加入了WTO，成为
其正式成员。根据中国入世前所作的承诺，中国将逐步开放金融市场，
中国的金融监管体制也将发生重大的变革。虽然随着改革开放的不断
深入，中国的金融监管法律制度日益完善，在国民经济中发挥了重要的
作用，但与WTO金融体制的要求及国际统一金融监管惯例还有较大的差
距，已经不能适应客观形势的需要。《WTO与中国金融监管法律制度研
究》认真分析了中国金融监管的现状，深入探讨了WTO法律规则和有关
的国际金融监管的法律文件，分别从银行监管、保险监管、证券监管几个
方面分析了中国加入WTO后金融监管法律制度存在的问题、产生的原
因、面临的挑战及应采取的对策。
研究WTO与中国的金融监管法律制度是一个艰难而复杂的系统工
程，本书在理论上进行了较为全面的探索。在写作过程中，作者参考了国
内外最新资料和研究成果。我的研究生郝维国、侯前、王丽丽和黄晓燕参
加了本书的资料收集和整理工作，曹克宇、孙丽丽和99级本科生武强参
加了校订。对于其他为本书的研究提供直接或间接帮助的学者，在此深表
谢意。书中如有偏颇之处，敬望学者们批评指正。
马卫华
2001年12月于山西大学法学院

目录

第一编总论
第一章金融监管概述
第一节金融监管概述
一、金融监管的内涵
二、金融监管的理论基础
三、金融监管的必要性
第二节金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
二、金融监管的原则
第三节金融监管的主体与客体
一、金融监管的主体
二、金融监管的客体
第四节金融监管的内容
一、市场准入监管
二、风险监管
三、业务监管
四、市汤退出监管
第二章金融监管法律制度概述
第一节发达国家和地区金融监管法律制度的历史。
现状与发展趋势
一、发达国家和地区金融监管法律制度的产生与发展
二、发达国家和地区金融监管的现状
三、发达国家和地区金融监管的发展趋势
第二节中国金融监管法律制度的建立与完善
一、中国金融监管法律制度的发展历程
二、中国金融监管法律制度的建设
第三章加入WID后申国的金函监管法律制度
第一节WTO金融服务贸易法律规则
一、WTO《服务贸易总协定》
二、WTO成员必须遵守的一般义务
第二节入世对中国金融监管法律制度的影响与挑战
一、加入WTO后对中国金融监管法律制度的影响
二、加入WTO盾中国金融监管法律制度面临的挑战
三、中央银行对商业银行信贷风险的监管
四、金融人才的竞争更加激烈
第三节中国金融监管法律制度应采取的对策
一、完善金融业经营监管方面的法律法规
二、加强对外资金融机构的监管
三、加强金融机构的自我监管和社会外部监督机制
四、重视金融监管制度对金融发展的阻滞作用
五、建立适合金融创新的金融监管体制
六、银行、证券、保险三大监管机构应积极探索彼此
合作的协调机制和监管体系
第二编与中国银行监管法律制度
第一章银行监管概述
第一节银行监管的概念与原则
一、监管法定原则
二、适度监管原则
第二节银行监管的目标
一、发达国家和地区银行监管的目标
二、入世后我国银行监管的目标
第二章银行监管法律制度
第一节发达国家和地区银行监管法律制度的特征
一、银行监管法律体系发展成为一个多层次的有机体
二、银行监管目标的不断改进
三、监管法制中监管主体的多元化
四、风险监管成为银行监管的核心
五、各国银行监管内容的趋同性
六、各国银行监管法制的趋同化
七、银行监管法制的国际化趋势
第二节巴塞尔委员会有关银行监管的规定
一、有效银行监管核心原则
二、统一资本计量与资本标准的国际协议
三、银行业务风险管理协议
四、跨国银行监管的原则
五、新巴塞尔资本协议
第三节我国银行监管法制的历史与现状
第四节WTD法律规则中有关银行业的规定
一、《服务贸易总协定》关于金融服务的附件
二、部长会议《关于金融服务承诺的谅解》
三、《全球金融服务贸易自由化的多边协议》
第三章银行监管模式
第一节官方监管模式
一、银行外部监管的必要性
二、主要西方发达国家银行官方监管模式
三、我国官方银行监管主体的设置
第二节官方监管的补充
一、银行同业公会监管
二、金融机构的内部控制
第四章银行监管的内容
第一节市场准入的监管
一、发达国家和地区的银行市场准入的监管
二、中国银行市场准入的监管
第二节谨慎监管
一、资本充足率监管
二、资产流动性监管
第三节危机处理机制和市场退出机制的监管
一、存款保险制度
二、最后贷款人制度
三、市场退出机制
第四节银行监管方式
一、中央银行对银行稽核监督的含义和对象
二、中央银行对银行稽核监督的性质、职能和目标
三、中央银行对银行检查的作用
四、银行检查的基本要求
五、银行监管方式的选择
六、银行现场稽核检查与非现场稽核检查的缺陷不足及对策
第五节跨国银行的监管
一、西方发达国家对跨国银行监管的规定
二、巴塞尔委员会对跨国银行监管的规定
三、中国对外资银行的监管
第五章中国加入WID后银行监管法律制度存在的问题及对策
第一节中国银行监管法律制度存在的问题
一、银行监管法规、制度不够健全，影响了银行
监管的规范性
二、银行监管手段过于落后，方法欠科学，影响
了监管效率
三、监管机构多头分散、整体合力减弱
第二节中国银行监管法律制度应采取的对策
一、入世后我国监管模式的选择
二、WTO与中国国有商业银行的监管
三、WTO与中国外资银行的监管
第三编WID与中国保险监管法律制度
第一章保险监管概述
第一节保险监管的概念
一、保险的含义及特征
一、保险业
三、保险监管与保险立法
第二节保险监管的起源和必要性
一、保险监管的起源
二、保险监管的必要性
第三节保险监管的目标和原则
一、保险监管的目标
二、保险监管的原则
第四节保险监管的方式
一、公不方式
二、形式监管方式
三、实体监管方式
第二章保险监管法律制度
第一节西方发达国家保险监管法律制度的
历史、现状与发展趋势
一、西方发达国家保险监管法律制度的历史与现状
二、当代西方发达国家保险监管法律制度的发展趋势
第二节中国保险监管法律制度的历史与现状
一、保险业的历史与现状
二、中国保险监管法律制度的历史与现状
第三节WTO法律规则中有关保险业的规定
一、WTO法律规则中有关保险业的规定
二、WTO与中国保险业开放的承诺
第三章保险监管模式
第一节西方发达国家保险监管模式及发展趋势
一、西方发达国家保险监管模式
二、西方发达国家保险监管模式的发展趋势
第二节中国保险监管模式
一、中国现行保险监管模式——严格监管模式
二、中国现行保险监管模式的积极作用
第四章保险监管的内容
第一节保险市场准入监管研究
一、西方发达国家保险市场准入监管
二、中国保险市场准入监管
第二节保险经营监管
一、西方发达国家保险经营监管
二、中国的保险经营监管
第三节保险市场退出监管
一、西方发达国家保险市场退出监管
二、中国保险市场退出监管
第五章中国人世后保险监管法律制度存在的问题及对和
第一节中国保险监管法律制度存在的问题
一、中国保险监管法律制度存在的问题
二、中国现行保险监管模式存在的问题
三、中国保险监管内容存在的问题
第二节中国保险监管法律制度应采取的对策
一、加快保险监管立法的步伐
二、从中国国情出发，构建具有中国特色的保险
监管法律制度
三、建立以偿付能力为中心的松散监管模式
第四编INID与中国证券监督法律制度
第一章证券监管概述
第一节证券监管的理论基础及必要性
一、证券监管的理论基础
二、证券监管的必要性
第二节证券监管理念
一、以投资者的合法利益为归依
二、在“三公原则”的指导下建立科学合理的
监管机制
三、在确保证券市场安全稳定的基础上，应
立足于发展证券市场
第二章证券监管法律制度
第一节国际证券监管法律制度
一、国际上的主要证券监管组织
二、发达国家和地区的证券监管法律制度
三、发达国家和地区证券监管的模式
四、西方各国证券监管法律制度的发展趋势
第二节中国证券监管法律制度
一、我国证券市场的产生与发展
二、我国证券监管法律制度
三、我国证券监管模式的发展趋势
第三章证券监管的内容
第一节证券市场主体监管
一、对证券商的监管
二、对上市公司的监管
三、对证券交易所的监管
第二节证券发行监管
一性册制
二、核准制
三、折衷制
第三节证券交易监管
一、证券交易监管的必要性
二、证券交易监管的内容
第四节信息披露制度
一、确立信息披露制度的必要性
二、信息披露制度的作用
三、与信息披露制度有关的法律责任
四、我国信息披露制度的不足之处
第四章中国加入WID后证券监管法律制度存在的问题及对策
第一节WTO法律规则对我国证券业的影响
一、WTO的《服务贸易总协定》
二、WTO关于金融服务贸易的规定
第二节入世后中国证券监管法律制度面临的挑战和机遇
一、入世盾我国证券监管面临的挑战
二、入世后我国证券监管面临的机遇
第三节中国证券监管法律制度应采取的对策
－。积极研究WTO的基本原则、《服务贸易总
协定》中《金融服务协议》和国际证券监管组织的有关规定
二、加强证券市场的法制建设，健全和完善证券法律
体系
三、重视对WTO成员的证券监管体制的研究
四、构建严密高效的网络式监管体系
五、建立有效的风险防范机制
六、注重高科技在证券业中的运用和监管
七、加强监管队伍建设，注重人才资源的利用
参考文献
附录
附录一中华人民共和国加入议定书
附录二关于金融服务承诺的谅解
附录三关于金融服务的决定
附录四关于金融服务的附件
附录五中华人民共和国服务贸易具体承诺减让表
第2条最惠国豁免清单（金融服务部分）