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前 言

保险渗透到美国社会生活的各个领域。比如，在美国
租车填写租单时便面临着是否需要购买保险的问题：租单
上列满第三者责任险、财产险、意外事故险、人身保险等险
别，五花八门。我的一位朋友去租车，期间万元一失，可惜
的是一个星期后去租车行还车倒车时与门相撞，造成上千
美元的损失。因未上财产险，只好自巴全部负担事故造成
的损失。
保险的目的就是帮助人们在生活中对付从“茅屋为秋
风所破”到“洪水滔天千里汪洋”等种种难以预料的风险，将
所面临的风险由群体来分坦。作为一种经济制度，保险能
够确保社会经济生活的稳定和安宁，运用多数经济单位的
集体力量，通过收取—定保险费的方式建立保险基金，来补
偿少数经济单位所遭受的自然成人为的损失，将单一的风
险分散消化至整个社会。
自《中华人民共和国保险法》于1995年10月1日实施
以来，我国的保险业B趋完善。《保险法》对保险公司的组
织形式、设立以及变更的条件和程序、机构的扩展与变更做
了具体的规定。除此以外，中国人民银行先后公布实施的
多项规章制度为中国保险业的健康发展提供了必要的监督
工具和标准。近年成立的中国保险监督管理委员会也为保
险业的有效监管提供了保障。
在中国保险业转轨的这一历史时刻，由法律出版社影
印出版美国西方出版公司出版的约翰·F·道宾教授的《保
险法精要》一书，对了解美国的保险业是非常有意义的。道
宾教授是美国宾夕法尼亚州Villanova大学法学院的教授。
他撰写的保险法教科书在美国法学院广为选修保险法课程
的学生所采用。记得我在美国乔治城大学法学院攻读
J．D．学位时，就是《美国法精要》系列丛书——包括道宾教
授的保险法一书——的忠实读者。
保险合同属于合同的一种，通常是被保险人与保险人
之间设立、变更、终止法律关系的协议。因此，为防止投保
人盲目地填写投保申请，确立在保险合同法律关系中各方
所应承担的义务和享有的权利，读者必须首先了解保险条
款和保险合同的法律效力。也正是在以上几个方面，该书
作者为读者简明扼要地提供了很重要的信息，并且通俗易
懂。
道宾教授所著的这本《保险法》分以下几个章节：第一
章：保险法概论，其中包括人寿险、火灾险、海上和湖泊险、
医疗和伤残险、产权险、责任险等险别；第二章：保险利益；
第三章：风险；第四章：被保险人范围；第五章：保险索赔程
序；第六章：保险人拒绝索眩的理由；第七章：权利的放弃和
不容反悔；第八章：赔偿的计算方式；第九章：保险人为被保
险人辩护的义务；第十章：代位求偿权；第十一章：最大诚信
原则。最大诚信原则是规范和协调保险合同关系的基本原
则。虽然它在理论上适用于保险合同的各方当事人，在实
践中，美国法院只是在被保险人诉保险人的诉讼案中运用
这一原则，确定保险人对被保险人是否尽职，以更有效地保
护投保人的利益；第十二章：再保险；第十三章：履约保证保
险；第十四章：保险业的监管。有关章节内容虽然在中国还
并不适用，比如，中国的保险公司现在还未开始提供履约保
证保险，并民所提供的保险产品较美国市场来说也有一定
的局限性，但这些章节都在一定程度上为中国保险业今后
的发展提供了借鉴。
作者通过卜述章节全面地介绍了美国保险。鉴于美国
的联邦体制，除在医疗保险和水灾险等方面，美国联邦政府
对保险业的监管是非常有限的。美国的保险业主要是通过
法院、州政府以及根据州法律设立的监管机构三方面进行
监管的。当然，起重要作用的还是法院。虽然美国不存在
一个联邦统一保险法供读者研读，各州的保险法律无论是
在理论或是实践方面都是很完善，并且和谐性都是很强的。
该书不但对有志于研究保险法的法学院学生、律师有
很大的教益，同时也将对那些希望初步了解美国保险法的
读者有益。
1999年6月于北京