前言
电子货币是信息文明条件下一种新的货币形式。但这种新的货币形式并不是任意产生的，也不是某些发明家人为发明的，它是科学技术的发展与货币本质属性的要求相结合的产物，是货币本质属性的不变性与货币形式可变性要求共同决定的，是货币形式在信息文明社会的具体表现。目前，世界各国电子货币的发行量都在不断增加，电子货币在货币流通中的地位不断提高，可以预见在不久的将来电子货币必然成为流通中的主要货币形式。同电子货币的发行、流通和使用状况不相适应的是，世界各国对电子货币法律问题的研究以及相应的法律研究成果却很少。这必然使电子货币的发行、流通和使用带有很大的风险性，甚至可能出现严重的货币和货币流通法律问题。为此，本书试图对电子货币的法律问题进行比较系统的研究，以期为电子货币本身和电子货币行为的规范提供参考意见。本书的内容主要包括：电子货币基本理论研究、电子货币法律属性研究、电子货币法律关系研究、电子货币法律风险研究、电子货币法律规范研究、电子货币与金融监管、电子货币发行条件制度的构建、电子货币与反洗钱法律问题、电子票据立法问题研究。
第一章电子货币基本理论研究，旨在介绍当代货币流通系统的基本状况，说明电子货币流通是当代货币流通系统的重要组成部分，强调电子货币法律问题研究的必要性。在此基础上，界定了电子货币的基本含义，列举了对电子货币本质属性的各种主要观点，在对各种观点进行分析评价的同时，提出笔者对电子货币本质属性的基本看法，即电子货币是法定货币的一种演化形式，是以法定货币为基础演化出来的一种具有综合属性的特殊金融财产。为进一步具体认识电子货币的本质属性，对目前使用的各种电子货币进行了类型划分。按照不同的标准，电子货币可以有以下十种分类：卡基型与网基型电子货币、联机型与脱机型电子货币、存款型与现钞型电子货币、银行型与客户型电子货币、转让型与专有型电子货币、金融型与商业型电子货币、主辅型与主币型电子货币、单币种与多币种电子货币、单一型与复合型电子货币、一次型与重复型电子货币。本章并对每一种电子货币的特征进行了比较详细深人的分析。
第二章电子货币法律属性研究，旨在从法律的角度具体研究电子货币的法律性质和法律特征，从而在法律上明确电子货币是一种特殊的货币财产权。对于电子货币的法律性质问题，学术界曾有一定的研究，但这些研究基本上都是技术性研究而不是法律研究，究其原因主要是没有对货币的法律性质进行过比较系统的研究。因此，本章首先对金属货币和信用货币的法律性质进行了比较深入的研究，指出货币是一种法律专门设定的特殊财产权，在此基础上阐明了不同类型电子货币的法律性质以及它们同其他货币之间的法律关系。在对不同类型电子货币的法律性质有了比较清楚的认识之后，阐述了电子货币同其他货币相比较所具有的法律特征，指出电子货币是非证券货币、电子化货币、网络化货币、多主体货币、连带性货币、非储藏货币、非法偿货币，以为论述电子货币所具有的法律关系奠定基础。
第三章电子货币法律关系研究，旨在研究以电子货币为客体所形成的各种主体关系，最终论述了不同主体之间对电子货币所享有的权利和应承担的义务。首先，论述传统货币的法律主体构成，以及传统货币主体之间所形成的法律关系。其次，比较详细地论述了同电子货币相关的法律主体，以及每一方主体在电子货币发行与流通过程中所处的法律地位。最后，在前两点基础上，比较详细地论述了不同类型电子货币各主体之间的法律关系，主要包括法定电子货币的法律关系、存款电子货币的法律关系、自检电子货币的法律关系、他检电子货币的法律关系，从而比较清楚地阐明了不同类型电子货币内部不同主体之间的法律关系，明确了不同类型电子货币主体之间所应享有的权利和应承担的义务。
第四章电子货币法律风险研究，旨在指明电子货币发行与流通可能带来的各种风险，它是研究对电子货币进行法律规范的基础，是最终研究规范电子货币发行与流通行为的前提。电子货币的法律风险主要包括：主体风险、流通风险、恶意风险和整体风险。其中，电子货币的主体风险具体包括：发行主体风险、媒介主体风险和使用主体风险；电子货币的流通风险具体包括：设备故障风险、主体失误风险和流通记录风险；电子货币的恶意风险具体包括：网络侵害风险、货币欺诈风险、洗钱行为风险和法律救济风险；电子货币的整体风险具体包括：货币秩序风险、货币安全风险、货币调控风险、国际流通风险和税款征收风险。只有充分地认识电子货币发行与流通中的这些风险，才有可能针对这些风险制定出相应的法律规范，才能最终保障电子货币发行与流通的正常秩序。
第五章电子货币法律规范研究，是本书所提出的应对电子货币发行与流通所采取的具体规范意见。这些规范意见主要包括：电子货币规范的原则，对电子货币的主体规范、流通规范、恶行规范和整体规范。其中，电子货币规范的原则主要包括：鼓励发展原则、流通安全原则和适当规范原则。它要求我们应该鼓励电子货币的发展，而不应人为地限制其发展；同时也必须保障电子货币流通的安全，不能因为电子货币的流通而使整个社会的货币流通秩序混乱；为此也必须对电子货币的发行与流通进行适当的规范。其中，对电子货币主体的规范主要包括：对发行主体、媒介主体和使用主体的规范；对电子货币流通的规范主要包括：对设备故障、主体失误和流通记录的规范；对电子货币恶意行为的规范主要包括：对网络侵害、货币欺诈、洗钱行为和法律救济的规范；对电子货币的整体规范主要包括：对货币秩序、货币安全、货币调控、国际流通和税款征收的规范。
第六章电子货币与金融监管的研究。目前大多数国家的中央银行还没有进行法律上的调整以适应电子货币流通情况下的金融监管。虽然欧盟在2000年发布了两个指引，初步建立了电子货币机构的基本法律框架，但是这远远不能适应当前电子货币的发展所带来的新问题。本章旨在对电子货币对传统的金融监管方式、法律制度等方面的影响等进行研究，并且提出有关建议。本章以金融监管历史发展的脉络为主线研究在不同种类的货币情况下金融监管的特点。主要从以下几个方面展开论述：金融监管的概述、电子货币风险种类与成因、电子货币对传统金融监管的挑战、如何构建我国电子货币监管法律制度。在研究电子货币风险种类时，对欧洲中央银行和巴塞尔委员会关于电子货币情况下金融风险种类进行了分析。电子货币对传统金融监管的挑战包括：电子货币的特点带来的挑战、电子货币的发展对监管机构人员的素质提出了更高的要求、电子货币的国际流通对金融监管的挑战、电子货币对监管方式的挑战。构建我国的电子货币监管法律制度包括：转变传统的监管理念、加强金融监管独立性、加强风险控制与监控、新资本协议对我国电子货币流通情况下的金融监管的启示、加强电子货币流通情况下金融监管的国际性合作与协调。
第七章电子货币发行条件制度构建的研究。电子货币是信息时代一种重要的货币形式，是金融创新的重要成果，对现实经济生活产生着重要的影响，尤其电子货币的发行会带来许多新的金融风险，同时也产生了许多新的货币法律问题。因此不断深入地研究电子货币的法律性质，规范电子货币的发行行为，保障正常的货币流通和融通秩序，是我们必须深入研究的重要法律课题。本书旨在对电子货币的法律性质及其发行条件进行初步研究。只有对其发行条件进行严格的规范，才能保证电子货币的效率性和安全性。本书研究主要包括：电子货币是一种衍生货币财产、电子货币发行控制的必要性分析、电子货币发行条件制度的构建。其中电子货币发行控制的必要性分析包括：电子货币可能引发的货币政策风险、电子货币可能引发的货币流通混乱风险、电子货币可能引发的市场交易风险。电子货币发行条件制度的构建包括：发行人准入条件、发行人业务条件。
第八章电子货币与反洗钱法律问题研究。电子货币的发展带来了利用电子货币进行洗钱犯罪的问题。本书对电子货币流通情况下的洗钱行为特征及发展趋势进行了研究，提出了我国现存的制度问题，而且借鉴西方发达国家的经验，为完善我国电子货币流通情况下的反洗钱制度提出了建议。主要研究包括：洗钱的概念、电子货币洗钱的发展趋势、现行法律对电子货币洗钱犯罪防范存在的问题、我国的电子货币反洗钱的现状、构建我国电子货币反洗钱法律制度。其中电子货币洗钱的发展趋势包括：洗钱向高智能化和高科技化发展的趋势、洗钱向国际化与专业化的方向发展、洗钱由金融机构向非金融机构渗透。现行法律对电子货币洗钱犯罪防范存在的问题包括：非银行机构与非金融机构发行电子货币的问题、各国司法与金融监管制度的差异问题、隐私权的问题。我国的电子货币反洗钱的现状包括：缺乏健全的电子货币反洗钱法律机制、金融业没有形成反洗钱的文化意识、反洗钱的监管环节薄弱。构建我国电子货币反洗钱法律制度的研究包括：西方发达国家的电子货币反洗钱法律制度、建立健全我国电子货币反洗钱法律制度。
第九章电子票据立法问题研究。电子票据是传统票据在电子商务和网络时代的延伸，是传统票据的第二代表现形式。作为一种创新的票据形式，电子票据虽然在我国正处于初步发展的阶段，但其发展势头势不可挡。与此相对的是，我国对电子票据的理论研究并不多，国内相关文献极其匮乏，致使相应的法律规范严重缺失。随着招商银行“票据通”的签发和《中华人民共和国电子签名法》的出台，电子票据在不断发展壮大的过程中将会面临越来越多的法律问题，因此构建我国电子票据的法律制度显得尤为重要。本章包括：第一，电子票据概述。该部分对电子票据的概念从内涵和外延两方面进行了分析。首先通过运用归纳和借鉴的方法，界定了电子票据的内涵。其次，通过比较分析的方法将电子票据与邻近概念进行比较，从而明晰电子票据的外延。第二，我国电子票据立法目标和现状。该部分从目标和现状两方面提出了对电子票据进行立法保护的必要性。首先提出了我国电子票据立法的目标应该是保障电子票据交易的安全，并提高电子票据交易的效率。其次是对我国电子票据立法的现状分析，并指出了发展中存在的相关法律问题，即电子票据核心立法的缺失、相关立法的缺位以及给其他现行法律所带来的挑战等。第三，我国电子票据立法问题研究。该部分构建和完善了电子票据的立法制度。首先通过比较研究的方法对比美国和我国台湾地区电子票据“立法”保护制度的差异，总结出适宜我国电子票据立法的相关制度，提出了构建适合我国的电子票据法律制度。其次，要构建我国的电子票据法律制度需要从三个方面人手：(1)在宏观上应当选择适宜的立法模式；(2)从微观上具体设计其制度内容，明确电子票据的适用范围，确定参与电子票据交易各方当事人的权利义务和法律责任；(3)完善我国相关配套的法律制度，包括制定与电子票据有关的配套法律法规以及修订与电子票据相关的现行法律两方面。
本书缘自我的博士论文。在这里首先感谢我的导师徐杰教授，没有他的支持、鼓励、指导和启发我是难以进行这个前沿的法学问题研究的。同时我也要感谢我的师母严端教授，她不仅在学术上给我解惑，更给予我人生的启迪，她的为人、为师、为学都将使我受益终身。我还要感谢刘少军、邹林祥等同窗对我的帮助和鼓励。另外，感谢弋磷同学为我提供了第九章的资料，使本书的内容更为丰满。
李爱君
2007年12月8日
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