图书内容简介

书稿付梓，感触良多。本书初成于1987年，名《国际金融与银行法》，由法律
出版社出版，后相继在香港和内地出了三个版本。二十年沧海桑田，世界发生了巨
大变化。最耀目者非全球化莫属。
全球化系列国经济上相互依赖关系发展的必然结果，之所以发生在20世纪
90年代则假科学技术，特别是运输、通讯技术，如电子技术和互联网技术的广泛应
用。或可曰没有电子信息技术的快速高度发展，全球化的形成便不会如此之快．便
不会有今天的广度和深度。而这一态势便是人们通称的新经济或知识经济。以知
识经济为主要特征的全球化无论是对国际层面的制度、法律和规范还是对国家层
面的法律制度、法律文化、法律价值和法理环境都有不可估量的影响。
全球化亦反过来作用于国际社会各成员经济上相互依赖关系的发展，决定其
走向。列国经济上相互依赖关系的健康发展要求与之相适应的制度、规范和准则。
而适合全球化走势的制度、规范和准则可以促进全球化的发展，也从而可以保持其
本身存在的基础，否则便会招致困难、困扰甚至灾难。用儒家的话说就是全球化下
的制度、规范和准则必须符合“道”或“理”。正所谓“天地之道，可一言而尽也：其
为物不贰，则其生物不测”。任何违反天地之道或逆势而行的做法势必遭遇挫折，
也就是“天谴”。20世纪末发生的亚洲金融风暴便是例证。
亚洲金融风暴之所以首先在泰国爆发并迅速波及整个东南亚国家，进而旁及
日本、韩国、俄罗斯和巴西有其必然性。一方面这些国家的经济已经融人了全球化
的大潮，另一方面这些国家的法律和制度尚未完全符合全球化的要求。国际社会
对亚洲金融风暴反应迟钝，未能及时对受风暴影响的国家提供有效的援助也说明
国际货币基金组织、世界银行、国际结算银行以及其他多边和区域性组织和安排的
原有制度已经不能有效解决当代社会可能发生的问题。
或可问，亚洲金融风暴为什么偏偏在20世纪末发生呢?这是因为之前的制度
适合尚未高度发展之经济全球化，即其与当时国际社会互相依赖的关系达到了
“中和”的境界，故无危机发生。既然原制度能有效避免危机的发生且能调整国际
社会货币、金融和银行关系和政策，其便达到了“致中和”的效果，因此也就使“天
地位焉，万物育焉”，万象森严，各居其位。就相关制度、规范与现实世界需要之吻
合程度言，同宋玉《登徒子好色赋》所讲的“增之一分则太长，减之一分则太短。着
粉则太白，施朱则太赤”未免尚有差距，但这些适用了半个世纪的制度、规范与准
则对促进经济全球化的贡献显然不容低估。
然任何制度、规范的存在都不可能是永久的，都是有寿命的。其制定、实施就
意味着灭失的开始。区别在于存在时间的长短以及寿终正寝后是否以新的制度、
新的规范所代替。如果新的制度较原有的制度、规范更符合事务发生发展的规律．
则此改变为日新的。用道家的话讲就是“日损”，即去除未达致“中和”的制度和规
范，经常“损之又损”，最终使之“以至于无为”，完全符合“理”的要求。当一个制
度、规范完全符合中庸之道时，其已然开始消亡，开始为新的制度、规范之产生和发
展奠定基础。
第二次世界大战以来国际货币金融制度与法律正是沿着这样的轨迹发展。国
际货币基金组织、世界银行、区域性开发银行和安排、国际清算银行以及其他区域
性金融组织的规则与决议，各国的金融银行法律法规，实践中形成的惯例和习惯等
构成一套有机的对国家政府、金融机构和交易当事方有拘束力的制度规范。随着
经济全球化的深化，这些制度和规范便变得不合时宜，便必须加以调整，甚至新桃
换旧符，从而达到新的平衡。学者需要做的是“尊德性而道问学，致广大而尽精
微，极高明而道中庸。温故而知新”。在全球化的今天，知识的特点是更为融会贯
通，更加不受国界、历史甚至文化的羁勒。法学亦然。传统的国际和内国法律的界
限已经变得越来越模糊，不同学科的分野也不似先前那样壁垒森严。对任何法律
问题的透彻了解和掌握均需要研究其宽广博大的方面，同时又必须兼顾精微细小
之处，否则便不可能达到“极高明”的境界。此外，在对任何法律制度、法律规范进
行探讨时，均必须了解、分析其产生的条件、发展的环境，历史轨迹，从而判断施行
的制度和规范是否与现实相吻合，预测可能的趋势。
全球化已使分散于列国的金融市场形成一个有机的大市场，使得国际货币金
融法律和规范不仅对列国的决策而且对私人、企业间的交易直接发生影响。随着
科学技术的发展，金融交易形式的日益复杂，新的金融工具的不断推出，实施中的
法律制度和规范常落后于实际需要。这在一定程度上增加了学习的困难，也更证
明完全掌握国际货币金融法之必要性。古人做学问讲求诚心，即持之以恒的追求。
故有“诚则明矣”，“唯天下至诚，为能尽其性”的说法。然任何事情都是说易行难，
做好就更难。以此言之，本书充其量是开始了一项浩大的工程，此工程对学术水
平、学术追求、学术坚持所要求之博，之厚，之高，之明，之悠，之久均非凭一人之力
司独立完成者。“不积跬步，无以至千里，不积小川，无以成江海。”若此书能为小
川略尽涓埃，则善莫大焉。

图书目录

自序 ……………………………………………………………………………(1)
第一章 战前国际金融史……………………………………………………(1)
第一节 国际金本位制……………………………………………………(1)
第二节 金本位制之崩溃…………………………………………………(8)
第三节 国际金融制度的演变……………………………………………(13)
第二章 英美方案……………………………………………………………(19)
第一节 背景………………………………………………………………(19)
第二节 两个方案…………………………………………………………(20)
第三节 主要区别…………………………………………………………(24)
第四节 谈判过程…………………………………………………………(29)
第五节 最后协议…………………………………………………………(33)
第六节 色瓦那会议………………………………………………………(34)
第三章 国际货币基金组织…………………………………………………(37)
第一节 目的与职能……………………………………………………………(37)
第二节 成员国…………………………………………………………………(40)
第三节 配额及投票权……………………………………………………(43)
第四节 组织机构…………………………………………………………(47)
第五节 适用法律与法律解释……………………………………………(60)
第四章 一般提款权…………………………………………………………(65)
第一节 国际货币金融体制………………………………………………(65)
第二节 一般提款权………………………………………………………(68)
第三节 备用与扩大安排…………………………………………………(74)
第四节 总借款协定………………………………………………………(79)
第五节 其他提款制度……………………………………………………(83)
第五章 特别提款权…………………………………………………………(96)
第一节 历史背景…………………………………………………………(96)
第二节 特别提款权的分配………………………………………………(99)
第三节 业务与交易………………………………………………………(103)
第四节 定值………………………………………………………………(107)
第五节 兑换与利率…………………………………………………………(llO)
第六章 外汇制度……………………………………………………………(115)
第一节 第8条与第14条外汇制度…………………………………………(115)
第二节 过渡性安排………………………………………………………(121)
第三节 国际货币基金组织与国际贸易…………………………………(124)
第四节 外汇法规与合同…………………………………………………(127)
第五节 中国的外汇制度…………………………………………………(130)
第七章 汇率制度……………………………………………………………(140)
第一节 布雷顿森林制度之崩溃…………………………………………(140)
第二节 改革谈判…………………………………………………………(l42)
第三节 经修订的第4条与附录C……………………………………………(146)
第四节 外汇制度实践……………………………………………………(147)
第五节 与汇率相关的义务………………………………………………(156)
第六节 固定汇率制度的前景……………………………………………(159)
第八章 监督与磋商…………………………………………………………(165)
第一节 合作的义务………………………………………………………(165)
第二节 磋商程序…………………………………………………………(168)
第三节 磋商的内容………………………………………………………(170)
第四节 其他磋商…………………………………………………………(174)
第五节 磋商的效果………………………………………………………(176)
第九章 世界银行团…………………………………………………………(181)
第一节 世界银行的宗旨与机构…………………………………………(181)
第二节 世界银行的资金…………………………………………………(187)
第三节 世界银行的业务…………………………………………………(189)
第四节 国际开发协会……………………………………………………(191)
第五节 国际金融公司……………………………………………………(201)
第六节 世界银行与国际货币基金组织的关系 ………………………(203)
第十章 区域性开发银行…………………………………………………………(212)
第一节 亚洲银行建立的历史……………………………………………(212)
第二节 宗旨、成员、组织机构及资本……………………………………(216)
第三节 贷款与技术援助…………………………………………………(221)
第十一章 区域性金融安排…………………………………………………(230)
第一节 欧盟货币及银行制度……………………………………………(230)
第二节 国际结算银行……………………………………………………(242)
第三节 其他区域性金融安排……………………………………………(244)
第四节 兑汇安排…………………………………………………………(247)
第十二章 银行的职能与银行监管法律制度 ……………………………(254)
第一节 银行的职能与业务特点…………………………………………(254)
第二节 防范性规定………………………………………………………(260)
第三节 保护性规定………………………………………………………(275)
第四节 银行监管的国际合作……………………………………………(281)
第十三章 中国的银行法律制度……………………………………………(292)
第一节 银行制度的演变…………………………………………………(292)
第二节 银行制度的架构…………………………………………………(292)
第三节 20世纪90年代初的改革措施………………………………………(294)
第四节 中国人民银行法…………………………………………………(297)
第五节 商业银行…………………………………………………………(302)
第六节 外资银行…………………………………………………………(307)
第十四章 银行与客户的关系………………………………………………(316)
第一节 银行与客户关系的法律性质……………………………………(316)
第二节 活期存款账户……………………………………………………(318)
第三节 银行的保密义务…………………………………………………(322)
第四节 银行的抵消权……………………………………………………(330)
第十五章 银行票据…………………………………………………………(336)
第一节 票据的种类与相关法律原则……………………………………(336)
第二节 收款银行的权利与义务…………………………………………(344)
第三节 付款银行的义务与权利…………………………………………(352)
第四节 银行交易的电子化及相关法律问题 …………………………(359)
第五节 票据的国际立法…………………………………………………(362)
第六节 中国的票据制度…………………………………………………(364)
第十六章 银行信贷担保权益………………………………………………(376)
第一节基本原则…………………………………………………………(376)
第二节 不动产和有价证券之抵押………………………………………(383)
第三节 物权之抵押………………………………………………………(389)
第四节 担保………………………………………………………………(392)
第五节 安慰信……………………………………………………………(394)
第十七章 银行与国际贸易…………………………………………………(398)
第一节 信用证贸易………………………………………………………(398)
第二节 信用证当事各方的权利与义务…………………………………(401)
第三节 信用证交易中的文件要求………………………………………(406)
第四节 履约保证……………………………………………………………………(410)
第十八章 国际金融中心与金融市场………………………………………(412)
第一节 香港地区的银行制度……………………………………………(413)
第二节 香港证券市场……………………………………………………(418)
第三节 股票发行与交易………………………………………………………(425)
第四节 美欧日关于股票交易的法律……………………………………(430)
第十九章 中国的证券制度…………………………………………………(440)
第一节 证券市场的演变…………………………………………………(440)
第二节 证券市场管理机制和原则………………………………………(442)
第三节 证券市场参与者与交易规则……………………………………(444)
第四节 证券发行与上市…………………………………………………(446)
第五节 信息披露要求……………………………………………………(449)
第六节 收购与证券交易…………………………………………………(451)
第七节 证券市场…………………………………………………………(453)
第二十章 货币、期权、兑汇市场……………………………………………(458)
第一节 货币市场…………………………………………………………(458)
第二节 期权市场…………………………………………………………(466)
第三节 兑汇市场…………………………………………………………(469)
第四节 其他融资方式……………………………………………………(474)
第二十一章 国际信贷……………………………………………………………(477)
第一节 银行团成员的关系与义务………………………………………(477)
第二节 银团贷款协议条款评析…………………………………………(479)
第三节 项目贷款…………………………………………………………(485)
第四节 主权风险与主权条款……………………………………………(490)
第五节 适用法律…………………………………………………………(494)
第六节 外汇与税务条款…………………………………………………(498)
第二十二章 网上银行与电子货币…………………………………………(503)
第一节 银行业务电子化…………………………………………………(503)
第二节 银行网络化与货币电子化……………………………………………(510)
第三节 电子货币…………………………………………………………(512)
第二十三章 经济全球化与国际金融秩序改革 …………………………(522)
第一节 世纪沧桑…………………………………………………………(522)
第二节 风暴启示…………………………………………………………(528)
第三节 面临抉择…………………………………………………………(534)
第四节 改革努力…………………………………………………………(537)
第五节 待竟兴革…………………………………………………………(540)
参考文献………………………………………………………………………(546)
本书共有551页