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前言
《银行业法制年度报告》是系统介绍和评价每一年度我国及国际银行业
法制建设最新发展成果、研究和探讨银行业有关重要法律问题的专业出版
物，每年出版一卷。本书是第二卷，即2005年卷。
《银行业法制年度报告》2004年卷出版后，引起强烈的反响，得到银行
界、相关部门及读者的广泛赞誉。许多读者反映，《银行业法制年度报告》对
本年度我国及国际银行业法制建设发展情况进行了系统的整理和评析，就相
关立法、司法和法制实践中存在的问题进行了研究和探讨，并对未来的发展
作了前瞻性的思考和展望，这对于促进银行业金融机构依法合规经营和加强
银行业法制建设具有积极的意义；该年度报告内容全面，资料丰富，信息量集
中，是一本有价值的专业读物。
2005年，我国及国际银行业法制建设取得了许多新的发展成果，主要体
现在以下几个方面：
第一，从我国银行业立法和司法层面上来看，《公司法》和《证券法》的修
订，进一步完善了银行业法律体系，为银行业深化改革和健康发展提供了更
加健全的法律准则和法律保障，使银行业法制建设迈上了一个新台阶。尤其
是《公司法》首次确立的公司对外担保的法律机制，为银行防范债权风险提
供了更为有利的法律保护。与此同时，金融监管当局出台了一些新的监管规
章和相关举措，注重推进改革、鼓励创新和防范风险三者之间的协调，保持金
融监管与金融业持续稳定发展的目标相一致，尤其是风险控制及其监管措施
堪称为2005年金融监管规章发展的一个亮点。此外，最高人民法院2005年
先后发布了多项与银行业务密切相关的司法解释，对于人民法院正确审理涉
及银行业务的有关纠纷，妥善解决银行业务中的一些重点和难点问题，维护
银行业金融机构和客户的合法权益，具有重要的指导意义。
第二，从国际银行业法制建设来看，国际性的监管指引、国际组织的规范
性文件以及金融法制较为发达国家的银行业法制建设又有新的发展。巴塞
尔委员会于2005年7月公布的《关于提升银行机构公司治理水平的咨询文
件》(征求意见稿)，进一步提高了各国监管当局和银行机构对银行公司治理
的重视与关注，该文件提出的诸多原则和规则对各国提升银行公司治理监管
及实践水准将会产生深远的影响。欧盟议会于2005年6月通过的《关于防
止利用金融系统进行洗钱及为恐怖主义融资的指引》(《欧盟反洗钱法令》)，
分别就银行客户的尽职调查(身份认证)要求、可疑交易和重大交易的报告
制度、交易资料存档要求、内控机制、风险评估和管理及合规管理等方面作了
系统规范。美国、英国、新加坡、澳大利亚、日本和韩国等国家也分别就银行
监管、银行消费者权利保护等方面出台了相关法律法规和监管规章。国际银
行业法制建设的成功经验对于我国完善银行公司治理结构、加强银行合规机
构建设、健全银行业消费者保护法律制度、完善银行服务外包监管以及加强
反洗钱法制建设等方面具有重要的借鉴意义。
第三，从我国银行业法制学术研究成果来看，有关专家、学者从不同的问
题和角度出发，对改进我国银行业法制建设建言献策。其中，对银行改制与
上市法律问题的广泛探讨和深入研究，对于顺利推进国有银行改制、总结和
推广成功经验具有积极的意义。另外，有关银行公司治理、关联交易、业务创
新、征信制度、反洗钱法律问题、中央银行地位及其职能、新法律法规和司法
解释对银行业的影响等领域的学术探讨也取得了丰硕的成果，为银行法制理
论和法制建设的发展创造了良好的学术氛围。
客观记录2005年银行业法制建设的成就，探讨现有立法和司法中存
在的问题与不足，展望2006年我国银行业法制发展的前景，反映银行业对
未来法制发展和完善的期望，是我们编写《银行业法制年度报告》2005年
卷的宗旨。但愿我们的工作能够实现这一宗旨，不辜负广大读者的关爱，
也希望所有关注和支持我国银行业法制建设的读者朋友们对完善本报告
提出宝贵的意见和建议。
张炜
2006年1月1日
共353页