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第一篇储蓄业务
储蓄管理条例
(国务院1992年12月11日发布)…………………………3
关于执行《储蓄管理条例》的若干规定
(中国人民银行1993年1月12日发布)一…………………7
人民币银行结算账户管理办法
(中国人民银行2003年4月10日发布) …………………15
中国人民银行关于商业银行办理养老保险个人账户基金
人民币协议存款的通知
(银发[2002]369号 2002年12月5日) ………………29
个人存款账户实名制规定
(国务院2000年3月20日发布) …………………………30
中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行后
有关问题处置意见的通知
(银发[2000]126号 2000年4月17日) ………………31
中国人民银行关于严格执行《个人存款账户实名制规定》
有关问题的通知
(银发[2000]152号 2000年5月16日) ………………33
中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中
有关问题处理意见的补充通知
(银发[2001]102号 2001年4月18日) ………………34
中国人民银行关于印发《通知存款管理办法》的通知
(银发[1999]3号 1999年1月3日)……………………36
对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法
(国务院1999年10月15日发布) …………………………38
国家税务总局关于储蓄存款利息所得征收个人所得税若干
业务问题的通知
(国税发[1999]180号 1999年10月8日) ……………39
国家税务总局、中国人民银行关于规范储蓄存款利息清单
的通知
(国税发[2000]136号 2000年7月27日) ……………41
国家税务总局关于代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税
手续费收入征免税问题的通知
(国税发[2001]31号 2001年3月16日)………………42
中国人民银行关于印发《教育储蓄管理办法》的通知
(银发[2000]102号2000年3月28日) ………………43
中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知
(银发[1999]77号 1999年3月2曰) …………………45
中国人民银行关于印发《人民币单位存款管理办法》
的通知
(银发[1997]485号 1997年11月15日)………………51
中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争
的通知
(银办发[2000]35号 2000年2月4日) ………………55
中国人民银行关于加强异地单位存款管理的通知
(银发[1998]538号 1998年11月17日)………………56
中国人民银行关于金融机构加强存款管理保证支付的通知
(银发『1998]261号 1998年6月14日) ………………58
中国人民银行关于调整部分非银行金融机构缴存款范围的
通知
(银发[1998]208号 1998年5月21日) ………………60
中国人民银行关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知
(银发[1997]363号 1997年9月1日)…………………61
中国人民银行关于颁布《制止存款业务中不正当竞争行为
的若干规则》的联合通知
(银发[1996]66号 1996年2月14日)…………………63
中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部
关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行
存款的通知
(银发[1993]356号 1993年12月11日)………………65
第二篇贷款业务
第一篇 储蓄业务
贷款通则
(中国人民银行1996年6月28日颁布，
1996年8月1日起施行)……………………………………71
贷款证管理办法
(中国人民银行1996年3月30日颁布，
1996年4月1日起施行)……………………………………84
贷款风险分类指导原则
(中国人民银行于2001年12月24日公布实施) …………89
扶贫贴息贷款管理实施办法
(中国人民银行、财政部、国务院扶贫开发领导小组办公室、
中国农业银行 银发[2001]185号 2001年6月11日
发布实施)……………………………………………………93
封闭贷款管理暂行办法
(中国人民银行、国家经贸委、国家计委、财政部、
国家税务总局1999年7月26日公布实施)………………95
外经贸企业封闭贷款管理暂行办法
(中国人民银行、国家计委、财政部、外经贸部、国家
税务总局1999年8月5日公布实施) ……………………98
最高人民法院关于执行《封闭贷款管理暂行办法》和
《外经贸企业封闭贷款管理暂行办法》中应注意的
几个问题的通知
(法发[2000]4号2000年1月10日……………………103
中国人民银行助学贷款管理办法
(中国人民银行2000年8月24日公布实施) ……………104
关于助学贷款管理的补充意见
(中国人民银行、教育部、财政部2000年8月公布) …105
下岗失业人员小额担保贷款管理办法
(中国人民银行2003年1月13日
公布实施) …………………………………………………106
中国人民银行关于单位定期存单质押贷款管理规定
(中国人民银行 银发[1999]302号 1999年9月3日颁布
实施) ………………………………………………………109
证券公司股票质押贷款管理办法
(中国人民银行、中国证券监督管理委员会
2000年2月2日颁布实施) ………………………………114
凭证式国债质押贷款办法
(中国人民银行、财政部1999年7月9日发布实施) …120
关于严禁发放无指定用途个人消费贷款的通知
(中国人民银行 银发[2001]330号 2001年11月1日
发布实施) …………………………………………………122
农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见
(中国人民银行2000年1月24日颁布) …………………123
中国人民银行关于农村信用合作社农户小额信用贷款管理
指导意见
(中国人民银行2001年12月10日发布实施) …………125
国家外汇管理局关于境内居民个人以外汇抵押人民币
贷款政策问题的通知
(国家外汇管理局 汇发[2003]2号 2003年1月6日
发布) ………………………………………………………128
国家税务总局关于贷款业务征收营业税问题的通知
(国家税务总局 国税发[2002]13号 2002年2月10曰
发布) ………………………………………………………129
国家工商行政管理局对信用社用借据发放贷款行为定性
处理问题的答复
(工商公字[2001]第38号 2001年2月9日) ………13(3
第三篇外汇业务
中华人民共和国外汇管理条例
(1996年1月29日中华人民共和国国务院令第193号发布，
1996年4月1日起实施。根据1999年1月14日《国务院
关于修改<中华人民共和国外汇管理条例>的决定》
修正) ………………………………………………………133
中国人民银行结汇、售汇及付汇管理规定
(中国人民银行1996年6月20日发布，自1996年
7月1日起施行) …………………………………………139
外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法
(2002年10月8日中国人民银行第39次行长办公会讨论
通过并于2002年11月16日公布，自2002年12月1日
起施行) ……………………………………………………147
国家外汇管理局关于出口保付代理业务项下收汇核销
管理有关问题的通知
(国家外汇管理局 汇发[2003]79号 2003年
7月1日) …………………………………………………155
国家外汇管理局关于银行间外汇市场开展双向交易的通知
(国家外汇管理局 汇发[2003]109号 2003年9月9日
发布) ………………………………………………………157
国家外汇管理局关于中资外汇指定银行信用证项下外汇
垫款处理原则的通知
(国家外汇管理局 汇发[2002]56号 2002年6月6日
发布实施) …………………………………………………157
中国人民银行境内外汇账户管理规定
(中国人民银行1997年10月7日发布，1997年
10月15日起施行) ………………………………………160
国家外汇管理局关于进一步调整经常项目外汇账户
管理政策有关问题的通知
(国家外汇管理局 汇发[2002]87号 2002年9月9日
发布，自2002年10月15日起实施) ……………………167
国家外汇管理局境内机构经常项目外汇账户管理实施细则
(国家外汇管理局2002年9月9日发布，自2002年
10月15日起实施) ………………………………………169
境外外汇账户管理规定
(国家外汇管理局1997年12月11日发布，自1998
年1月1日起施行) ………………………………………175
第四篇住房金融业务
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知
(银发[2003]121号 2003年6月5日) ………………181
国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知
(国发[2002]12号 2002年5月13日) ………………183
中国人民银行关于规范住房金融业务的通知
(银发[2001]195号2001年6月19日)………………188
建设部、中国人民银行关于印发《住房置业担保管理
试行办法》的通知
(建住房[2000]108号 2000年5月11日)……………189
中国人民银行关于下发《经济适用住房开发贷款管理
暂行规定》的通知
(银发[1999]129号 1999年4月6日) ………………195
住房公积金管理条例
(1999年4月3日中华人民共和国国务院令第262号发布，
根据2002年3月24日《国务院关于修改(住房公积金
管理条例)的决定》修订) ………………………………200
中国人民银行关于印发《关于开展个人消费信贷的指导
意见》的通知
(银发[1999]73号 1999年2月23日) ………………208
财政部关于国有商业银行政策性住房金融业务财务管理
若干政策问题的通知
(财综字[1998]94号 1998年7月17日) ……………211
中国人民银行关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知
(银发[1998]190号 1998年5月15日)………………212
中国人民银行关于加大住房信贷投入，支持住房建设与
消费的通知
(银发[1998]169号 1998年4月7日) ………………218
中国人民银行关于印发《商业银行自营住房贷款管理
暂行规定》的通知
(银发[1995]220号 1995年7月31日)………………220
政策性住房信贷业务管理暂行规定
(中国人民银行1994年12月1日发布) …………………224
第五篇中间业务
商业银行中间业务暂行规定
(中国人民银行2001年7月4日发布) …………………231
中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》
有关问题的通知
(中国人民银行2002年4月22日发布) …………………235
全国银行间债券市场债券交易管理办法
(中国人民银行2000年4月30日发布) …………………243
银行间债券回购业务暂行规定
(中国人民银行1997年6月5日发布) …………………247
最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定
(2000年2月24日由最高人民法院审判委员会第1102次
会议通过，自2000年11月21日起施行) ………………249
票据管理实施办法
(1997年6月23日国务院批准，1997年8月21日中国
人民银行发布) ……………………………………………258
银行卡业务管理办法
(中国人民银行1999年1月5日发布)……………………262
中国人民银行关于印发《银行卡联网联合业务规范》
的通知
(中国人民银行 银发[2001]76号)……………………273
境内机构对外担保管理办法
(中国人民银行1996年9月25日发布，1996年
10月1日起施行) …………………………………………326
境内机构对外担保管理办法实施细则
(国家外汇管理局1997年12月11日发布) ……………329
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干
问题的解释
(2000年9月29日由最高人民法院审判委员会第1133次
会议通过，自2000年12月13日起施行) ………………338
合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法
(中国证券监督管理委员会、中国人民银行2002年
11月5日发布，自2002年12月1日起施行) …………354
合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理暂行规定
(中国证券监督管理委员会、中国人民银行发布，
自2002年12月1日起施行) ……………………………361
国家外汇管理局关于QFII外汇管理操作问题的通知
(国家外汇管理局 汇综发[2003]124号 2003年
9月9日发布) ……………………………………………367
第六篇离岸银行业务
离岸银行业务管理办法
(中国人民银行1997年lO月23日发布，自1998年
1月1日起施行) …………………………………………373
离岸银行业务管理办法实施细则
(中国人民银行1998年5月13日发布)…………………377
第七篇网上银行业务
网上银行业务管理暂行办法
(中国人民银行2001年7月9日发布) …………………385
中国人民银行关于落实《网上银行业务管理暂行办法》
有关规定的通知
(中国人民银行 银发[2002]102号 2002年4月23日
发布) ………………………………………………………390
第八篇银行跨境服务
境外金融机构管理办法
(中国人民银行1990年4月13日发布) …………………397
商业银行境外机构监管指引
(中国人民银行2001年8月20曰发布) …………………401
中华人民共和国外资金融机构管理条例
(2001年12月12日国务院第50次常务会议通过，自2032年
2月1日起施行)…………………………………………406
外资金融机构管理条例实施细则
(中国人民银行2002年1月29日发布，2002年2月1日
起施行) ……………………………………………………414
外资金融机构驻华代表机构管理办法
(中国人民银行2002年6月27日发布) …………………436