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导读
本书的两位共同作者，一位是RichardE．Speidel，美国西北大学法学院教
授；另外一位是SteveH．Nickles，美国明尼苏达大学法学院教授。
本书是美国西方出版公司著名的Nutshell系列中的一本，这套丛书着眼于介
绍基本原理。正如作者在前言中所说，本书的目的是为读者理解流通票据并为进
一步的研究打下基础。在本书中，作者致力于帮助读者理解流通票据交易的结
构，并帮助读者了解、分析并解决在交易中产生的各种纠纷。整本书的法律基础
是美国1990年《统一商法典》经修订的第三篇和第四篇；该法律的官方正式评
论，尽管还没有成为正式的法律，但也是极为重要的参考。读者如果能够在阅读
本书时，同时比照美国《统一商法典》及其官方评论，将极有助于对美国流通票
据制度的学习和研究。
本书所称的“流通票据”系指本票、汇票、支票及存单。尽管在本书的最后
出于对资金支付系统完整性的考虑，对信用证、电子资金支付系统做了粗略的论
述，但总体上，提单、仓单、担保协议、投资证券等具有流通性的有价票据并不
在本书的论证范围之中。
本书共分为两大部分：第一部分，从第一章到第十章共十章，重点论述流通
票据；第二部分，从第十一章到第十三章共三章，重点论述支票托收。在金融高
度发达的当代社会中，票据的流通过程基本上是通过银行体系完成的，因此，只
有了解了银行完成支票托收的过程，才可能全面、准确地理解票据行为和票据
法，这也是本书作者匠心独具之处。
第一部分共分十章。
第一章，简介。本章概要地说明了商业票据的概念和重要性，简要介绍了美
国票据法的历史沿革，着重说明了美国《统一商法典》第三篇、第四篇的重要作
用。
第二章，票据概述。本章是理解全书的基础。第一，作者界定了票据的双重
法律性质，既是一种合同，同时也是财产权的形式。借用大陆法系的术语，就是
具有物权和债权的双重性质。鉴于英美法系的财产权的含义与大陆法系的物权有
一定的差异，建议读者参考相关的书籍进一步了解。第二，本章较为详细地介绍
了票据的种类，即本票、存单、汇票和支票，并逐一列举了各种票据关系人。对
各种票据、票据关系和票据关系人的了解，是学习全书的基础。第三，本章还介
绍了票据在融资、信贷、清算等方面的作用，帮助不熟悉金融业务的人了解票据
在现代社会的用途。
第三章，票据具有流通性的要件。本章是理解流通票据的关键。如果一项书
面文件满足了美国《统一商法典》所要求的流通性，成为流通票据，则受让该流
通票据的正当持票人将获得美国《统一商法典》给予的特别权利。本章详细地逐
项论述了美国《统一商法典》第三篇所规定的九项流通性的必要条件，这九项条
件包括：书面形式、出票人或制票人的签署、允诺或指示、不附加条件、支付金
钱、确定的金额、见票或在确定的时间支付、根据指示或向持票人支付、无其他
负担或指令。此外本章还介绍了出票时间、支付地点等另外一些与票据相关的因
素。
流通票据法的目的，除了制定票据行为规则外，更多是确定不同情况下相关
的责任。因此，深刻理解各种票据责任及与票据相关的责任，具有更强的实践意
义。从第四章开始到本书结束，既是本书的重点，也是本书的难点。作者对本书
结构的安排显示了对流通票据法深厚的研究功力和对票据实践的熟练掌握。
第四章，票据的合同责任。本章论述了签名制度在票据中的重大意义：签名
创设责任。作者论述了签名的方式，包括本人、代理人及代表人签署所产生的不
同后果，并同时论述了未获授权的签名及伪造的签名的责任。本章的论述还包括
不同的票据关系人，例如制票人、出票人、受票人、承兑人、背书人签名的不同
责任，以及不同的票据，包括司库支票、旅行支票等一些特殊的票据上签名的特
殊责任。在某些情况下，票据甚至将影响产生票据关系的基础责任，本章也有比
较详细的论述。
第五章，次位责任的条件。票据付款人的支付责任是第一位的，当票据被拒
付时，出票人、背书人将承担第二位或称为次位的责任，即有义务向受款人支付
票据金额。本章论述了次位责任人承担责任的条件，并分别论述了在不满足这些
条件时，对背书人、出票人、受票人、制票人和承兑人的影响。对于产生次位责
任的三项必要条件——拒付、提示、通知拒付的具体构成及各项注意事项，在本
章中也有详细的介绍。
第六章，票据责任的解除。票据责任的解除，实际上是票据当事人一方或多
方责任的解除。本章详细论述了构成票据责任解除的多种方式，包括付款、提出
支付、解除或放弃权利、导致担保人损失的主债务人责任的变更、担保物的损
耗、变更票据记载事项、接受替代的票据、支票提示或通知拒付时无理由的迟延
等使责任人解除责任。
第七章，作为财产权的票据。本章是全书的难点之一。票据首先是一种合
同，包含了支付一定数额金钱的可执行的允诺。票据同时也是一种财产权，票据
的所有权可以让渡，强制执行性也可以转让。对票据的所有与执行该票据财产的
权利并不是统一的，尽管多数情况下是统一的，但是非票据所有人在某些情况下
也可以执行票据权利。转让票据给予了受让方一种全新的、独立的权利。从原则
上讲，转让票据权利仍然需要服从于合同法和财产法的一般原理，即受让方仍然
受出让方的各项限制性规定、各项抗辩的约束。但是，美国《统一商法典》创设
了“正当持票人”这一重要的例外，正当持票人不受第三方可能针对出让方的各
项抗辩的影响，这是美国《统一商法典》第三篇对票据所规定的最重要的财产权
原则。本章详细论述了产生“持票人”身份的各项条件，分析了发行、转让、流
通等法律术语的意义，阐述了执行票据权利的程序、责任人的各项抗辩权、限制
性背书的效力，并且重点对negotiation(票据的让与、议付、流通)一词的法律
含义及对不同的票据关系人的影响做了详细的描述。
第八章，担保及取回，保证受让方及付款方的可执行性。担保(warranty)
是英美法系独特的法律概念，属于财产法的范畴。如果某人转让了票据，而且票
据被提示付款或提示承兑时，该人将负有担保责任。与商品转让中的担保包含对
被转让的商品的处分权的保证和商品品质的保证一样，票据转让中的担保同样是
保证票据的“权利”和基本的“品质”， 即保证受让人将可以执行票据权利并对
抗可能存在的减损票据价值的特定抗辩或权利主张。担保不是一项合同责任，因
此即使没有合同的存在，担保责任也可能存在。本章详细地论述了产生担保责任
的法律渊源、转让票据时担保的内容、违反担保的救济，并根据电子金融的最新
发展，介绍了密码编码及留置的担保。
第九章，票据上的各项权利主张及抗辩权。作者将抗辩分为真正的抗辩和对
人的抗辩。真正的抗辩指能够针对所有有权执行票据权利的人提出的抗辩，对人
的抗辩指仅对特定票据关系人有效的相对的抗辩权。本章全面、详细地描述了各
项抗辩权，还对作为反诉理由的补偿权及可作为财产法上权益主张的请求权做了
论述。
第十章，正当持票人。正当持票人是流通票据法中极为重要的概念，本章论
述了取得正当持票人身份的要件、正当持票人相应的权利以及在消费者交易中对
正当持票人身份及权利的限制。
第二部分共分三章。
第十一章，支票托收程序：最终付款及合理拒付。本章介绍了支票的功能和
形式，并且分析了付款方为一家及有多家银行参与付款时提示付款的程序、可能
产生的问题及相应的责任。本章还介绍了最终付款原则、构成合理拒付的理由及
通知拒付并迅速退回支票的要求等。 ·
第十二章，客户与付款行的关系：在没有欺诈及伪造的情况下损失的分担。
本章介绍了客户与银行间存款账户的性质及内容，重点分析了不当拒付，支票失
窃、毁损而导致损失时，损失的分担原则及救济原则。
第十三章，风险分配：欺诈和伪造。本章重点分析欺诈和伪造的性质，出现
欺诈和伪造支票时付款行的责任，以及相应的抗辩。
PREFACE

The purpose of this book is to introduce the law of
negotiable instruments and check collection in a way that
promotes understanding and furnishes a sound foundation
of any further study of the subject that the reader may
pursue. Unless otherwise noted, all references are to Revised
Article 3 and Revised Article 4 as they appear in the 1990
Official Text of the Uniform Commercial Code (U.C.C.).
As used in the title and throughout the book, the
term "negotiable instruments" refers to promissory notes,
drafts, checks, and certificates of deposit -- the subject matter
of Article 3 and, when checks are involved, Article 4 of the
U.C.C. It does not purport to treat comprehensively other
types of commercial paper that are often used in commercial
transactions, such as bills of Iading,warehouse receipts
securities, all Of winch are treated in other articles of the
U.C.C. The book does treat the scope of Articles 3 and 4,
however, and their relationship to other relevant U.C.C.
Articles.
In the Nutshell spirit, the emphasis is on basic
principles. We focus upon recurring transactions and the
U.C.C. sections applicable to help structure these
transactions and to resolve disputes arising under them. In
some cases, the relevant sections of Article 3 and 4 are
quoted in full. In others, they are simply paraphrased or
cited. In all cases, we expect that the reader will consult a
copy of the 1990 Official Text of the U.C.C. and read the cited
sections. The U.C.C. itself must be studied along with this
book to achieve any real competence with the law of
negotiable instruments.
Occasionally, statements in the text are made in
reliance on Official Comments to the statute. It is true that
the Comments have not been enacted into law and that some
of them are questionable. Nonetheless, they were prepared
and sponsored by the American Law Institute and the
Conference of Commissioners on Uniform State Laws and are
often a source of help when resolving uncertainty about the
meaning or rationale of U.C.C. provisions. Less frequently,
references are made to cases or secondary material that
illuminate the statutes and related law.
This Fourth Edition of the Nutshell is a complete
revision of the book. In addition to analyzing Revised
Articles 3 and 4, considerable attention is given to federal law
as it affects the check-collection process. We have not treated
the new Article 4A on wholesale funds transfers or other
methods of making payment, such as credit cards and
consumer electronic transfers.
We thank the many people who helped
this book, and we acknowledge the work Professor Charles
M. Weber who wrote the first and second editions. His books
were excellent, and we tried to preserve the tradition.

Richard E. Speidel
Steve H. Nicldes
March,1993