
网贷坊传十问十答
一、备案登记对存量有无硬性要求?
答:截至目前,各地关于备案登记的监管政策暂无对P2P网贷平台存量的
硬性要求。但是,我们建议P2P网贷平台的存P2P宜低于2000万元人民币。
二、异地经营是否一定不在政府核查范围之内?
答:在参与政府核查的过程中,大多数的P2P网贷平台注册地与经营地是
一致的,但我们也有遇到不少异地经营的P2P网贷平台。因而,异地经营不一
定不再政府核查范围之内。如果P2P网贷平台存在异地经营,但又没有参与政
府核查的,可能是区县金融监管部门并未掌握该P2P网贷平台的实际信息,建
议P2P网贷平台主动与金融监管部门取得联系,积极开展整改工作。
三、不在政府核查范围内是否意味着将被市场清退?
答:实践中,不在政府核查范围内的原因有很多。例如,异地经营、平台设
立时间较晚、金融监管部门无法获取P2P网贷平台联系方式等,P2P网贷平台
应根据自身情况找到未纳入政府核查范围的真实原因。
我们倾向于认为,基于信息不对称而导致的核查遗漏,P2P网贷平台可以
主动与金融监管部门取得联系,积极应对政府的核查工作。
对于设立时间较晚的平台而言,仍应做好各项整改工作,将合规要求放在
首位。其内在法理在于,一方画,将政府核查这一行政行为作为备案登记的前
提条件有着一定的不合理性;另一方面,政府的核查并不一定具有完整性,并不
能剥夺被遗漏的P2P网贷平台合规治理及备案登记的可能。
四、没有拿到整改意见书是否不能备案?
答:根据没有拿到整改意见书的原因,需要区别讨论。
如果P2P网贷平台从未参与政府核查项目而未获得金融监管部门出具的
整改意见书,对于这类P2P网贷平台而言,一方面,应积极与当地金融监管部门
取得联络并积极开展整改工作;另一方面,也应做好市场清盘的兑付准备,待各
方形势明朗化之后再做进一步决断。
如果P2P网贷平台已参与政府核查项目而未获得金融监管部门出具的整
改意见书,则建议该平台与金融监管部门进行联系,了解未获得整改意见书的
真实原因。在此过程中,应坚持违规整改的决心而不应有所怠慢。
五、外省市借壳备案登记的可能性。
答:许多北上广发达地区的P2P网贷平台基于当地监管严格的趋势及竞争
,故而采用曲线救国的方式专程在外省市设立或购买P2P网贷平台以作备
记之后备保障。
在本书撰写的过程中,已有传言为杜绝地区性的利益输送,P2P网贷平台
登记监管将由银保监从地区直接收回,这就意味着P2P网贷行业在全国范
的备案登记标准将趋于一致。
我们推测上述监管模式极有可能最终落地,这将直接导致P2P网贷平台在
市借壳备案登记的投资计划彻底流产。因而,我们建议P2P网贷平台还是
将工作重心放在合规治理上去,切不能存有一丝丝侥幸心理。
六、省市金融办有无备案登记白名单?
答:采用备案登记的初衷即为了合规治理和监管,因而在各地均未正式开
动该监管程序时,不可能会存在备案登记白名单之说,同时也是不现实的。
七、存管银行停止合作了怎么办?
答:一些存管银行基于业务的调整可能会出现与P2P网贷平台停止合作的
基于存管银行的必要性,P2P网贷平台应尽早落实新的存管银行的签约
及上线工作,而无论其注册地是否具有属地化存管的特别要求。
八、平台兑付出现困难了怎么办?
答:如果是由于市场原因造成的,则建议P2P网贷平台对出借人做好相应
的安抚工作,有理有据地进行解释并及时处理平台兑付危机。
如果是由于平台违规可能会造成难以挽回局面的,则建议P2P网贷平台的
股东、高管及实际控制人能够主动向公安机关及金融监管部门说明情况。根据
现有趋势,只要P2P网贷平台没有系统性崩盘的,则公安机关并不一定会对平
台的股东、高管及实际控制人采取刑事措施,这就为P2P网贷平台的回血及兑
付完毕带来了一定的条件,也为出借人经济损失的减少带来了可能。在面对此
类情形时,需要注意切不能造成市场恐慌,股东、高管及实际控制人应以负责任
的态度积极面对危机处理。倘若选择“跑路”,最终一定得不偿失!
九、如何辨别收购陷阱?
答:被收购的P2P网贷平台应该注重收购方的收购模式,但凡收购方在股
东变更前转入少量资金,同时要求开展新型融资项目的,一定要谨慎对待!切
不能由于急迫的提前兑付心理而付出不可挽回的巨大代价!
十、老百姓如何辨别平台是否合规?
答:辨别P2P网贷平台的合规与否需要一定的专业素养,不要说是普通老
百姓,许多专职律师可能都不清楚其中的门道。因而,撇开许多专业问题不谈.
根据我们的实务经验,老百姓只要发现自己关注的P2P网贷平台出现了以下四
种情况,就需要予以警惕了。
第一,P2P网贷平台突然短标频发,并且借款金额出现过度集中的;
第二,P2P网贷平台的投资利率不断上升,远高于业内平均水平,或者以变
相返现、免费购方式吸收资金的;
第三,P2P网贷平台借款标的利率期限结构出现反转的;
第四,P2P网贷平台相关负面消息不断流出的。
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