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  • 企业债权追索中常见的问题及对策--《企业债权保护(权利保护与纠纷解决丛书)》

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    企业债权追索中常见的问题及对策--《企业债权保护(权利保护与纠纷解决丛书)》

    现实中,债务人的情况极为复杂,企业在追索债权之前,应对债务人进行充分的了解,通过合法的手段搞清楚债务人的经营状况、财产状况及其信用状况,做到知己知彼,然后针对不同的情况采取不同的对策。 一、债务人挥霍、转移、出卖财产问题及对策 在企业索债案件中,时常遇到债务人大肆花钱,挥霍无度,或者把财产转让、赠与、出卖给案外其他人,致使资不抵债或者无力偿还的情况,并最终导致将来法院判决难以执行。根据《民法通则》第58条第7款,这种行为系属“无效的民事行为”。对此,笔者建议企业债权人可向法院申请财产保全或行使撤销权,以保护债权的实现。
    (一)财产保全
    1.财产保全的种类。财产保全是指法院在案件受理前或诉讼过程中对当事人的财产或争议的标的物所采取的一种强制措施,分为诉前财产保全和诉讼财产保全。 诉前财产保全是指在起诉前法院根据利害关系人的申请,对被申请人的有关财产采取的强制措施。诉前财产应当具备以下条件:必须是情况紧急,不采取财产保全将会使申请人的合法财产权益受到难以弥补的损害;必须由利害关系人向财产所在地法院提出申请;申请人必须提供担保。 诉讼财产保全是指法院在诉讼中,为保证将来生效裁判的顺利执行,对当事人的财产或争议的标的物采取的强制措施。诉讼财产保全应具备以下条件:案件必须有给付内容,属于给付之诉;必须是由当事人一方的行为可能使判决难以执行;必须在诉讼过程中提出申请;申请人提供担保。 例如,1998年1月19日,被告飞达电子有限公司从原告佳星电子百货公司批发部购买美颂牌700—1型收录机代为销售,总计20万元。然而被告飞达公司经佳星多次催讨一直未付款。另外,1996年6月至1998年3月期间,原告佳星电器百货公司批发部曾委托被告飞达电子销售各种收录机。1998年3月经双方在结账时发现,被告飞达电子有限公司共欠货款总计28万并剩有部分代销货物,原告佳星百货公司批发部多次索要无果,起诉到法院,要求飞达电子公司支付货款并交还代销货物。一审法院经审理判决被告给付原告拖欠的货款及部分剩余代销货物。被告不服,在上诉期内向二审法院提起上诉,与此同时,将代销货物分运往各地。原告发现后,向一审法院递交了财产保全申请书并提供了担保,要求法院冻结被告银行账户或扣押其相应的财产。
    2.财产保全的范围和方式。财产保全限于请求的范围或者与本案有关的财产。保全的方式包括冻结银行存款、查封房屋、扣押车辆等等,只’要是可供执行的财产都可以保全。但对查封、扣押的物品不宜长期保管的,可以变卖、保存价值。一旦被告的某项财产被采取保全措施,那么当事人就可以放心地进行诉讼,因为:如果案件胜诉了,即使被告拒不履行判决规定的义务,也有现成的财产可供执行。
    3.财产保全的程序。(1)提出申请。诉前财产保全,由利害关系人在起诉前向受理案件的法院提出申请。如果法院接受申请并裁定保全,申请人在15日内不起诉的,即解除裁定保全。诉讼财产保全可以在起诉的同时申请,也可以在起诉后申请。填写财产保全申请书时应注意以下问题:首先,要求写明保全的理由;其次,要求提供相应的担保,否则,法院可能拒绝保全请求;再者,要求提供被保全财产的具体位置和数量,否则法院无法执行;最后,要求提供法人代表的身份证明。如果委托代理人,还须提供委托授权书。(2)提供担保。法院可以责令申请人提供担保,申请人未提供担保的,法院可能驳回申请。(3)裁定。当事人申请财产保全的,法院接受申请后48小时内作出裁定,裁定一旦作出即发生法律效力,当事人不得上诉,但可以申请复议一次,复议期间不停止对裁定的执行。
    4.财产保全的限制。当然,财产保全也是有限制的,具体如下:(1)申请保全的财产价值应当与诉讼请求金额大致相当。(2)对于诉前财产保全,在法院采取保全措施后15日不起诉的,法院将解除财产保全。在司法实践中,对于银行存款的冻结,一次冻结的有效期为6个月,如果超过6个月但没有继续采取保全措施的,原冻结措施自动解除。(3)法院要求提供担保的,债权人必须提供担保,并在保全错误或败诉时赔偿被保全人因财产保全所产生的损失。
    5.对策。具体而言,企业索债过程中一旦遇到债务人大肆花钱,挥霍无度,或者把财产转让、赠与、出卖给案外其他人,债权人应根据两种不同的情形来采取不同的对策:(1)当债务人挥霍或转移财产的行为正在进行时,债权人可以立即通过诉讼手段请求法院采取诉讼保全措施,及时制止他挥霍、出卖或转移财产的行为,避免债务人无清偿能力的现象发生;(2)当债务人已经将财产赠与或转让给别人时,债权人可以请求法院确认债务人转移财产的行为是无效的民事行为,将已经转移的财产追回。
    (二)撤销权
    当然,在财产保全措施之外,债权人企业也可以申请行使撤销权。债权人撤销权是指在债务人实施减少其财产的积极行为影响到债权人权利实现时,债权人向法院申请裁决撤销该行为的实体权利。
    1.行使撤销权的条件 债权人行使撤销权,必须具备以下要件:(1)申请人须是因债务人积极处分财产的行为而使债权受到侵害的债权人。当债权人为多数时,可以共同行使撤销权,也可以单独行使撤销权。(2)债权人的申请须针对债务人及其代理人正在实施或已经实施的处分其财产权而又有损债权的积极行为,诸如赠与、债务免除、为他们提供担保等。(3)客观方面,债务人的行为现实地损害债权,即因债务人的处分行为使其财产减少到无法满足债权的程度。如果债务人的行为使其财产减少或债务总额增加后仍具有清偿债务的能力,则不能视为损害债权,债权人也不得借以行使撤销权。(4)债权人行使撤销权应视债务人处分行为的不同性质而作不同的处理。对于债务人所为的无偿处分行为,无论债务人和第三人主观上是否具有损害债权的恶意,只要具备上述要件,债权人就可行使撤销权;而对于债务人有偿行为的撤销,原则上须以债务人和第三人故意为条件。 2.撤销权的行使及策略 债权人撤销权的行使,是对已经成立的法律关系的破坏,是借助国家强制力保护债权人的合法利益。因此,设有这一制度的国家都规定了行使撤销权必须采取诉讼的方式,由债权人向主管法院提起撤销申请,经法院审理并作出裁决,而不允许债权人自行行使。 从诉讼的角度上看,有关债权人撤销权的诉讼为变更之诉,以债权人为原告,以被申请撤销权行为当事人(债务人和第三人)为被告。在实践中,对债权人申请撤销权的诉讼请求,可与债务清偿诉讼请求一并审理,在判决债务人放弃债权行为无效的同时判决受益人对原告承担清偿责任。
    二、债务人有意赖债、拖债而隐匿财产问题及对策
    企业在追索债权的过程中经常能遇到债务人因故意赖债、拖债而隐匿财产的情况。这种债务人通常是有一定的偿还能力而不愿意清偿债务,为了达到赖债、拖债的目的,他们往往通过隐匿财产,从而造成无资产清偿债务的假象或有资产而不还债的状况。
    (一)债务人隐匿财产的方式
    实践中,债务人一般采取以下手段隐匿财产:
    1.就地隐匿。对于不易搬迁、挪动的大宗物品,因执行在即,债务人往往采取就地隐匿的方式。如将作为执行标的物的财产交本地“关系户,,代为保管,或将财物分散寄存于临近的亲朋挚友处,等等。
    2.异地隐匿。债务人为“保险”起见,可能将作为执行标的物的财产转移到异地隐藏。如:债务人将其财产运送到边远地区隐匿,致使该财产远离债权人的视线和执行法院的辖区。
    3·随身隐匿。债务人将易于携带的财产贴身隐匿。如债务人将金银首饰、珍宝古玩、现金存折等贴身隐匿,以躲避搜寻和检查。
    4·虚设债权予以隐匿。债务人假借清偿债务,将财产转移或假借偿还给有关“债权人”,以蒙混过关,达到隐匿财产的目的。
    5·利用暗库或银行暗户头以隐匿财产。债务人以明设的仓库应付检查和讨债,以暗设的秘密仓库隐匿其有价值的财产,或以明开的账户应付讨债,以暗开的账户隐匿存款。
    (二)债权人追踪债务人隐匿财产的策略
    1·跟踪盯梢法。债权人可派员或委托他人跟踪债务人或有关经办人,以便及时掌握相关的信息和隐匿财产的下落。 2·欲擒故纵法。债权人可假借与债务人和解,或者债权人意欲“放弃”债权,以使债务人放松戒备,进而暴露其财产或财产隐匿地。 3·引蛇出洞法。债权人以“第三人”的身份或委托他人与债权人“洽谈生意”,以诱使债务人暴露其“财力”、“货源”或秘密账号,进而掌握债务人隐匿财产地和有关线索。 4·打草惊蛇法。债权人对有可能隐匿财产的地方进行“火力侦察”,并造成“全面搜查”的声势,以迫使债务人再次转移隐匿的财产,从而暴露出财产的下落。 5·攻其心计法。债权人利用各种社会关系,寻找或接近债务人内部知情人,并辅之于政策攻心和法律宣传,以求获得有关隐匿财产的可靠线索。 此外,债权人还可以请求债务人的上级主管部门、工商税务部门、银行财务部门协助搜查财产的下落。债权人一旦掌握了隐匿财产的线索,应立即告知法院,以使法院迅速查获财产,确保债权人的债权及时得到清偿。
    (三)针对债务人隐匿财产的强制措施
    依我国《民事诉讼法》第227条规定,被执行人不履行法律文书确定的义务,并隐匿财产的,人民法院有权签发搜查令,对被执行人及其住所或财产隐匿地进行搜查。因此,针对债务人隐匿财产的行为,债权人可以借助法院依法实施的搜查措施,搜寻和查找债务人的财产,以确保执行活动顺利进行。搜查须具备法定的条件和遵循法定的程序,具体如下几方面: (1)民事执行中的搜查只能由法院行使,债权人不能以任何借口对被执行人及其住所地或财产隐匿地进行搜查。(2)搜查仅适用于申请强制执行债务人有关财产的案件,诸如:查询、冻结、划拨被执行人的收入的案件;扣留、提取被执行人收入的案件;查封、冻结、拍卖、变卖被执行人的财产的案件;强制被执行人交付执行文书中所指定的财产或票证的案件。(3)被执行人逾期不履行生效法律文书所确定的义务,并且实施了为逃避执行而隐匿或转移财产的行为。如果债务人虽未履行法律文书所确定的债务,但并未隐匿财产的,法院不能进行搜查;如果债务人已履行了义务,即使有隐匿或转移财产的行为,法院也无权搜查。(4)被执行人隐匿的财产属于强制执行的财产。也就是说,该财产应当是执行标的物,将被法院依法查封、扣押、冻结、划拨、拍卖、变卖、扣留、提取等强制交付的财产。(5)搜查的空间限于被执行人的人身、住所及其财产隐匿地。对于符合搜查条件的案件,应由法院院长签发搜查令。此外,法院搜查时,应向被执行人或其成年家属出示搜查令,必要时,可由司法警察协助搜查。 例如,李某与他人合伙成立搬运公司。合伙期间,合伙人先后向某信用社贷款20万。后合伙经营亏损,个人占用合伙贷款,致使贷款逾期不能归还。某信用社向某区法院提起诉讼,要求李某等人归还贷款本金及利息。某区法院审理后判决李某归还其中的8万元。判决生效后,李某未主动履行义务。某信用社提出执行申请后,经某区法院多次催促,并向李某发出履行通知,李某仍以没钱为由拒不执行判决。某区法院依法将李某的彩电、冰箱等部分财产予以查封。但是,李某不仅未按执行通知履行义务,而且将被查封的彩电等财产出卖,将价款藏匿。由于李某拒不履行义务,又隐匿财产,某区法院发出搜查令,对李某及其住所进行了搜查,共搜出存款单9张。执行员当即对查出的财产予以扣押,并责令李某限期履行 判决书确定的义务。李某同意将搜出的存款及利息用于归还贷款,并对尚欠的贷款作出分期归还计划。

    摘自:俞飞主编《企业债权保护(权利保护与纠纷解决丛书)》

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