（2015）阳刑初字第174号
公诉机关山东省阳谷县人民检察院。
被告人高某甲，又名刘某某，无业，群众。因涉嫌骗取贷款罪，于2012年9月25日被阳谷县公安局决定并于2013年3月7日执行刑事拘留，2013年3月23日由阳谷县公安局决定并执行取保候审。
被告人崔某甲，无业，党员。于2012年8月16日被阳谷县公安局决定并于2012年9月14日执行刑事拘留，2012年10月12日由阳谷县公安局决定并执行取保候审。
辩护人付茂奎，山东智祥律师事务所律师。
辩护人刘晓，山东智祥律师事务所律师。
阳谷县人民检察院以阳检公刑诉（2015）184号起诉书指控被告人高某甲、崔某甲犯骗取贷款罪，于2015年9月7日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。阳谷县人民检察院指派检察员贾伟、胡美玲出庭支持公诉。被告人高某甲，被告人崔某甲及其辩护人付茂奎、刘晓到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2011年7月被告人高某甲为使用贷款，伙同被告人崔某甲，借用崔某乙的名义，夸大借款人的生产经营状况、指使借款人以扩大养殖规模为名，向阳谷县农村信用合作联社申请贷款，并以苑某、孙某、赵某甲、朱某甲、杨某的名义提供保证。2011年7月14日，阳谷县农村信用合作联社与借款人崔某乙签订个人借款合同，与五名保证人签订最高额保证合同，贷款期限为2011年7月14日至2012年7月13日，贷款金额、担保最高额为20万元。2011年7月20日，阳谷县信用社向借款人发放贷款20万元，该笔贷款被高某甲用于承包土地和经营鱼塘生意，案发前经信用社工作人员多次催要，尚有20万元本金未还，给阳谷县信用社造成经济损失20万元。案发后即2012年10月12日，偿还贷款本息212771.84元。
2、2011年6月，被告人高某甲为使用贷款，伙同被告人崔某甲，借用崔某甲的名义，夸大借款人的生产经营状况、指使借款人以买车为名，向阳谷县农村信用合作联社申请贷款，并以高某乙、高某丁、崔某乙、高某丙、姜某的名义提供保证。2011年6月20日，阳谷县农村信用合作联社与借款人崔某丁签订个人借款合同，与五名保证人签订最高额保证合同，贷款期限为2011年6月20日至2012年6月24日，阳谷县信用社向借款人发放贷款20万元，该笔贷款被高某甲用于承包土地和经营鱼塘生意，案发前经信用社工作人员多次催要，尚有15万元本金未还，给阳谷县信用社造成经济损失15万元。案发后即2012年10月12日，偿还贷款本息169687.92元。
综上，被告人高某甲、崔某甲借用他人名义，采用虚构贷款用途等方式从阳谷县信用合作联社造成经济损失35万元。被告人崔某甲于2012年9月14日被聊城市公安局东昌府区分局巡防大队抓获。被告人高某甲于2013年3月5日被北京市公安局东城区分局建国门派出所抓获。公安机关立案侦查后，两笔贷款均已偿还完毕。
公诉机关认为：被告人高某甲、崔某甲借用他人名义，采用虚构贷款用途等方式从阳谷县农村信用合作联社骗取贷款40万元，给阳谷县信用合作联社造成经济损失35万元，其犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究二被告人的刑事责任。二被告人能够如实供述自己的罪行，可从轻处罚。案发后全部贷款已偿还完毕，可从轻处罚。
被告人高某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人崔某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，但辩称，其只是给高某甲帮忙找担保人，并未参与具体办理贷款事项等活动，但参与偿还指控的两笔贷款了。
被告人崔某甲的辩护人辩称：对公诉机关指控的罪名无异议。但被告人崔某甲系初犯、偶犯，认罪态度较好，主动交代犯罪事实，是为高某甲帮忙贷款而找了主贷人及部分保证人，且贷款全部归高某甲使用。崔某甲在案发后归还了贷款本息，弥补了信用社的损失。建议对被告人崔某甲适用缓刑或不按犯罪处理。
经审理查明：
1、2011年7月被告人高某甲为使用贷款，伙同被告人崔某甲，借用崔某乙的名义，夸大借款人的生产经营状况、指使借款人以扩大养殖规模为名，向阳谷县农村信用合作联社申请贷款，并以苑某、孙某、赵某甲、朱某甲、杨某的名义提供保证。2011年7月14日，阳谷县农村信用合作联社与借款人崔某乙签订个人借款合同，与五名保证人签订最高额保证合同，贷款期限为2011年7月14日至2012年7月13日，贷款金额、担保最高额为20万元。2011年7月20日，阳谷县信用社向借款人发放贷款20万元，该笔贷款被高某甲用于承包土地和经营鱼塘生意，案发前经信用社工作人员多次催要，尚有20万元本金未还，给阳谷县信用社造成经济损失20万元。案发后即2012年10月12日，偿还贷款本息212771.84元。
2、2011年6月，被告人高某甲为使用贷款，伙同被告人崔某甲，借用崔某甲的名义，夸大借款人的生产经营状况、指使借款人以买车为名，向阳谷县农村信用合作联社申请贷款，并以高某乙、高某丁、崔某乙、高某丙、姜某的名义提供保证。2011年6月20日，阳谷县农村信用合作联社与借款人崔某丁签订个人借款合同，与五名保证人签订最高额保证合同，贷款期限为2011年6月20日至2012年6月24日，阳谷县信用社向借款人发放贷款20万元，该笔贷款被高某甲用于承包土地和经营鱼塘生意，案发前经信用社工作人员多次催要，尚有15万元本金未还，给阳谷县信用社造成经济损失15万元。案发后即2012年10月12日，偿还贷款本息169687.92元。
综上，被告人高某甲、崔某甲借用他人名义，采用虚构贷款用途等方式从阳谷县信用合作联社造成经济损失35万元。被告人崔某甲于2012年9月14日被聊城市公安局东昌府区分局巡防大队抓获，高某甲于2013年3月5日被北京市公安局东城区分局建国门派出所抓获。公安机关立案侦查后，两笔贷款均已偿还完毕。
上述事实，有以下证据：
（一）书证
1、二被告人户籍证明，证明二被告人的身份情况。
2、崔某乙个人借款合同材料一宗、崔某丁借款资料，证明崔某乙、崔某丁的贷款情况。
3、贷转存凭证两份，证明阳谷县农村信用合作联社七级信用社于2011年7月20日向崔某乙发放贷款20万元；2011年6月24日向崔某丁发放贷款20万元的事实。
4、山东省农村信用社出具的记账凭证，证明案发后崔某乙、崔某丁的贷款本息已偿还的事实。
5、贷款分段计息历史明细，证明贷款的计息情况。
6、土地承包协议书，证明被告人高某甲与阳谷县郭屯镇村委会签订的土地承包协议。
（二）证人证言
1、证人崔某乙的证言，证明2011年6月份，崔某甲让其担保在信用社贷款，调查表上的字不是我签的，上面写的年收入、总资产等情况不属实。
2、证人徐某的证言，证明2011年，崔某甲找到我贷款，他找的主贷人崔某乙、崔某丁，保证人有部分也是崔某甲找的，贷款用途和经营项目都是崔某甲提供的。所有贷款手续都是我和崔某甲操办的。
3、证人崔某丁的证言，证明崔某甲找我去七级信用社帮忙贷款，我把户口本给崔某甲办理的。贷款手续上我的情况不属实。
4、证人高某乙的证言，证明在2011年，高某甲找我帮忙在信用社担保贷款，我妻子不同意，我没在任何担保合同上签过字。
5、证人高某丙的证言，证明2011年6月份，高某甲找我帮忙在七级信用社担保贷款，后高某甲告诉我贷款没有批下来。
6、证人崔某乙提的证言，证明2011年5月份，崔某甲让我在七级信用社担保贷款，我把我的身份证和户口本都交给了崔某甲，调查表上不是我签的字。
7、证人姜某的证言，2011年6月份，崔某甲说他在聊城承包鱼塘急用钱，让我帮他在七级信用社担保贷款20万元，我把身份证和户口本交给了崔某甲。
8、证人苑某的证言，证明2011年，崔某甲和高某甲找我担保在七级信用社贷款，他俩嘱咐我如果有调查的，就说主贷人是崔某乙，干工程用。
9、证人孙某的证言，证明2011年高某甲把我的身份证和户口本拿走了，我不知道什么用，我不认识崔某乙。
（三）被告人的供述与辩解
1、被告人高某甲的供述与辩解，2011年1月份，我和崔某甲因缺少资金，想在七级信用社贷款用于经营。崔某甲负责找主贷人和担保人，我也负责找担保人。崔某甲找了崔某丁、崔某乙、崔某丙、崔某戊四人做主贷人，找了崔某乙、赵某甲、朱某甲、姜某等人作担保人，我找了高某乙、高某丁、高某丙、孙某、杨某、苑某等人作担保人，以五户联保的方式在七级信用社贷款。贷款都让我和崔某甲共同经营项目使用了。
2、被告人崔某甲的供述与辩解，我没有使用贷款，都是高某甲使用了。我只是帮高某甲找的担保人。
（四）其他证据：
1、阳谷县公安局七级派出所出具的前科证明，证明二被告人无犯罪前科。
阳谷县公安局经侦大队出具的发破案经过，证明本案案发经过，及二被告人归案情况。
以上证据经当庭质证均予以证实，足以认定。
本院认为，被告人高某甲伙同崔某甲借用他人名义，采用虚构贷款用途等方式，在阳谷县农村信用合作联社七级分社（现更名为山东阳谷农村商业银行股份有限公司七级支行）贷款40万元，贷款到期后未按时归还贷款，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。二被告人系共同犯罪，但被告人崔某甲在犯罪过程中起帮助作用，系从犯，应当从轻、减轻或免除处罚。二被告人当庭自愿认罪，可从轻处罚。二被告人在案发后将贷款本息已全部还清，可酌情从轻处罚。本院认为，二被告人的犯罪行为尚未造成严重后果，被告人高某甲经调查评估，社会影响不大。判处缓刑不致再危害社会。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人高某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币15000元（已缴纳8000元）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。剩余罚金，限判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人崔某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年零六个月，并处罚金人民币10000元（已缴纳4000元）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。剩余罚金，限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向聊城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审　判　长　　程　然
审　判　员　　朱保宪
人民陪审员　　刘洪鹏
二〇一五年十一月二日
书　记　员　　陈　洁