（2015）钢城刑初字第89号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告人赵某，原莱芜市丰瑞源经贸有限公司法定代表人。因涉嫌骗取贷款罪于2015年5月27日被抓获，5月28日被刑事拘留，同年6月11日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2015）89号起诉书指控被告人赵某犯骗取贷款罪，于2015年9月22日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派代理检察员吕晓、吕明出庭支持公诉，被告人赵某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年10月12日、2012年1月3日，莱芜市丰瑞源经贸有限公司为了经营需要，由被告人赵某具体操作，隐瞒公司经营亏损的事实，向莱商银行钢都支行提供虚假的财务报表、虚构借款用途，两次从该行办理贷款各100万元。该贷款由莱芜市景顺经贸有限公司、莱芜市张力物资有限公司作为主担保人，期限六个月。贷款到期后，被告人赵某及公司无力偿还。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，出示了借款合同、转账凭证等书证；证人郭某、石某等人的证言等证据证实。
公诉机关认为，被告人赵某以欺骗手段获取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。
经审理查明：2011年10月12日、2012年1月3日，莱芜市丰瑞源经贸有限公司（以下简称丰瑞源公司）为了经营需要，由被告人赵某具体操作，隐瞒公司经营亏损的事实，向莱商银行钢都支行提供虚假的财务报表、虚构借款用途，两次从该行办理贷款各100万元。该贷款由莱芜市景顺经贸有限公司、莱芜市张力物资有限公司作为主担保人，期限六个月。贷款到期后，被告人赵某及公司在偿还部分贷款后无力偿还，截止案发尚有1115532元本金未还。
上述事实有下列证据证实：
（一）被告人供述和辩解
被告人赵某的供述，证实莱芜市丰瑞源公司成立于2004年，注册资金500万元，经营钢材、木材等。2011年11月17日、2012年1月9日两次向莱商银行钢都支行贷款200万元。2011年10月份，跟莱商银行范某联系，和莱芜市张力物资有限公司相互担保贷款。提供贷款申请，注明因丰瑞源公司从莱芜市善荣经贸有限公司购买钢材贷款100万元，由莱芜市景顺贸易有限公司和张力公司共同担保。之后找到善荣公司的石某，安排赵某去盖章签订了购销合同，之后把合同和丰瑞源公司财务报表等提供给了银行，范某和一个工作人员进行实地考察后于2011年11月17日放贷。贷款转到善荣公司之后，根据我的要求，石某又将打款分5笔转到了葛某（实际持有人是我）银行卡上，之后我多次转存后转到了丰瑞源在工行莱城支行账户内，用于从莱钢利达物流公司购买钢材了。多次转款的目的是为了不让银行发现。2011年12月底又申请贷款100万元，程序还是跟上次一样，2012年1月9日放贷，钱从利达公司购买了部分钢材。贷款到期后，先偿还了50余万元本金，后来又还了30余万元本金，之后没有偿还。和善荣公司的合同就是为了贷款，都没有实际履行，两份合同是虚假合同。财务报表都不是真实的，因为贷款时公司经营状况已经不好了，以胡某的名义把报表数字做的很大是为了顺利办理银行贷款，要是如实做财务报表的话，银行是不会向丰瑞源公司放款。2013年1月初外出淄博打工。莱商银行民事起诉之后，查封了丰瑞源公司院落、行车、两辆轿车。
（二）证人证言
1、证人郭某（莱商银行钢都支行行长）的证言，证实丰瑞源公司法定代表人赵某以公司名义分别于2011年11月17日、2012年1月9日两次各贷款100万元的情况，贷款到期后赵某未能及时全额偿还，其中第一笔100万元本金未还，第二笔偿还了884468元本金，仍欠贷款本金115532元，给银行造成重大经济损失，银行对丰瑞源公司及其担保人提起了民事诉讼，认为公司涉嫌骗取贷款，到公安机关报案。
2、证人石某的证言，证实善荣公司和丰瑞源公司之间有调货业务。2011年签订的两份购销合同是赵某为了贷款用的，都没有实际履行，都是虚假合同，贷款发放后根据赵某的要求，接着就把银行贷款给丰瑞源公司转了回去。
3、证人胡某的证言，证实曾将会计证借给赵某用，不知道他们公司财务报表情况。
4、证人葛某的证言，证实办理贷款的手续都是根据赵某的安排签字，不知道公司经营情况，也不知道贷款用途，丰瑞源公司停止经营已经三年多了，相关账目已经找不到了。
（三）书证
1、莱商银行2015年8月3日出具贷款本息计算说明，证实丰瑞源公司尚有贷款本金1115532元、利息134547元未还。查封的土地、行车等基本无法处置，贷款本息无法收回。
2、葛某在莱商银行的活期存款明细，证实两笔200万元贷款转账的过程，与被告人供述一致。
3、丰瑞源公司在莱商银行的账户交易明细，显示两笔贷款200万元的转账过程，与被告人供述一致。
4、莱芜善荣公司、丰瑞源公司（工行）的转账回单及交易明细，证实2012年1月9日善荣公司分五笔转葛某账户共100万、2011年11月18日分五笔转葛某账户共100万，以及两笔贷款200万元自在葛某和丰瑞源公司的转账过程，与被告人供述一致。
5、2012年1月19日丰瑞源公司转给莱芜利达物流公司50万元购买钢材的进账单、发票以及2011年11月21日丰瑞源公司转利达物流100万元购买钢材的进账单、发票。
6、吊销情况证明，证实丰瑞源公司于2012年12月7日因公司不按照规定接受年度检验被吊销。
7、莱商银行对丰瑞源公司两笔贷款的调查报告。
8、公安机关从国税局调取的资产负债表和损益表，与被告人提供给银行的报表相差巨大。
9、丰瑞源公司两次贷款的资料，包括借款申请书、工业品买卖合同、借款合同、担保合同、财务报表、借款凭证等，其中第一笔贷款期限自2011年11月17日至2012年5月17日，贷款100万元，担保人为莱芜市景顺贸易有限公司（马同海）、莱芜市张力物资有限公司（张涛）；第二笔贷款期限自2012年1月9日至2012年7月9日，贷款100万元，担保人为莱芜市张力物资有限公司、莱芜市景顺贸易有限公司。
10、丰瑞源公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告等，证实公司基本信息，赵某为该公司法定代表人。
（四）综合证据
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关2014年9月25日接到莱商银行报案并受案；2014年11月24日对莱芜市丰瑞源经贸有限公司骗取贷款案立案侦查。
2、基本情况登记表，证实赵某基本身份信息，已具备完全刑事责任能力。
3、到案经过，证实青岛铁路公安处淄博车站派出所于2015年5月27日20时许在淄博火车站将赵某抓获。
上述证据由公诉机关提供，来源清楚、收集合法，且均经庭审举证、质证，客观真实并能相互印证，予以确认。
本院认为，被告人赵某以欺骗手段获取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人系初犯、偶犯，当庭自愿认罪，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。鉴于被告人案发后一直未能偿还银行的损失，具有一定社会危险性，不宜适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条之规定，判决如下：
被告人赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三万元（刑期自判决执行之日起计算，判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月27日起至2016年7月26日止，罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审　判　长　　都　娟
代理审判员　　吕心英
人民陪审员　　刘生军
二〇一五年十月二十日
书　记　员　　邹莹莹